Apa itu bank baru?

Saat mencari rekening bank baru, Anda mungkin ingin memperluas pencarian Anda melampaui lembaga keuangan konvensional. Neobank menawarkan banyak layanan yang sama seperti bank tradisional, namun seringkali dengan biaya lebih sedikit dan layanan tambahan.

Neobank bisa menjadi pilihan yang bagus, tetapi ada juga beberapa kelemahan yang perlu dipertimbangkan sebelum menjadi nasabah. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara kerja perusahaan-perusahaan ini.

Bagaimana neobank bekerja

Meskipun neobank dapat bertindak seperti bank yang berdiri sendiri, mereka adalah perusahaan teknologi keuangan (fintech) yang menawarkan layanan yang sama seperti bank tradisional.

Namun sebagian besar tidak memiliki piagam, yang merupakan jenis izin usaha yang harus dimiliki bank untuk menjamin simpanan melalui Federal Deposit Insurance Corporation. Sebaliknya, mereka bermitra dengan lembaga keuangan sewaan, yang berarti sebagai pelanggan simpanan Anda diasuransikan secara federal hingga $250.000 per rekening. Bank mitra juga mengelola rekening tersebut.

Untuk mengetahui apakah neobank yang Anda minati bermitra dengan bank yang memiliki keanggotaan FDIC, periksa detailnya di situs web.

Beberapa contoh bank baru yang belum terdaftar adalah Chime®, yang bermitra dengan Bancorp Bank dan Stride Bank, dan Current, yang bermitra dengan Choice Financial Group.

Beberapa bank baru, seperti Varo Bank dan SoFi, memiliki piagamnya sendiri, sehingga semua rekening dikelola dan dikelola sendiri.

Berbeda dengan bank yang memiliki cabang fisik, neobank hanya beroperasi secara online. Artinya sebagai pelanggan, Anda hanya berinteraksi dengan aplikasi seluler atau situs web perusahaan. Meskipun beberapa perusahaan memiliki agen layanan pelanggan yang dapat Anda hubungi dan ajak bicara melalui telepon, mereka biasanya hanya mengandalkan komunikasi digital.

Neobank cenderung menghasilkan uang melalui biaya pertukaran, yang dibayarkan pedagang kepada perusahaan saat Anda melakukan transaksi. Untuk kartu kredit biaya pertukaran biasanya antara 1,4% dan 2,5% dari transaksi, sedangkan untuk kartu debit biayanya biasanya 0,05% dari transaksi.

Layanan umum yang ditawarkan neobank

Bank konvensional memiliki beragam layanan, namun penawaran neobank biasanya disederhanakan menjadi beberapa saja. Ini sering kali mencakup:

Layanan umum yang tidak ditawarkan oleh neobank

Neobank (terutama yang belum terdaftar, yang merupakan mayoritas dari perusahaan-perusahaan ini) cenderung tidak menawarkan:

• Kartu kredit.
• Pinjaman pribadi, mobil, dan bisnis.
• Hipotek.
• Jalur kredit ekuitas rumah.
• Sertifikat deposito.
• Sekuritas Treasury.

Selain itu, karena neobank adalah perusahaan online, Anda tidak akan bisa membuka brankas untuk menyimpan barang berharga, seperti yang Anda lakukan di banyak cabang bank.

Keuntungan dari neobank

Ada banyak alasan kuat untuk mempertimbangkan neobank untuk rekening giro dan tabungan Anda. Yang paling umum adalah:

• Teknologi terbaik. Karena neobank adalah perusahaan fintech, mereka dibangun untuk menyediakan transaksi yang lancar.
• Memenuhi kebutuhan pelanggan yang unik. Neobank cenderung berfokus pada profil pelanggan tertentu. Satu mungkin melayani orang-orang yang ingin membangun kredit mereka, seperti Dave, dan satu lagi untuk penabung dan investor yang tegas, seperti Acorns. Pemilik bisnis yang tertarik pada lingkungan hidup mungkin tertarik pada Aspirasi, yang komitmennya terhadap keberlanjutan.
• Tidak ada atau biaya rendah. Karena neobank tidak perlu membayar biaya yang terkait dengan cabang, mereka dapat membebaskan biaya yang mungkin dikenakan bank untuk rekening giro dan tabungan.
• Suku bunga tinggi pada rekening deposito. Hasil persen tahunan (APY) pada rekening tabungan seringkali jauh lebih tinggi dibandingkan lembaga keuangan konvensional. Beberapa neobank bahkan menawarkan APY atas dana yang disimpan di rekening giro.
• Kartu debit berbasis hadiah. Program reward biasanya melekat pada kartu kredit, bukan kartu debit. Namun, beberapa bank baru menawarkan imbalan yang sangat baik (seperti uang kembali) dengan kartu debit mereka.
• Gaji awal dan tunjangan lainnya. Saat Anda mendaftar di setoran langsung, Anda mungkin bisa menerima gaji hingga dua hari lebih awal. Beberapa juga mengizinkan Anda mengambil pinjaman kecil dari gaji Anda.

Kerugian dari neobank

Ketika Anda menyimpang dari lembaga keuangan andalan, penting untuk mengambil langkah ekstra untuk memverifikasi reputasi neobank. Periksa ulasan online dan Better Business Bureau untuk mengetahui keluhan apa pun. Masalah telah muncul. Misalnya, Utoppia, sebuah bank baru yang berfokus pada kripto, mengklaim bahwa pihaknya didukung oleh FDIC padahal sebenarnya tidak, dan telah diperintahkan untuk berhenti dan berhenti.

Dibandingkan dengan bank konvensional dan credit unions, neobank juga bisa gagal dalam hal-hal berikut:

• Tidak ada bantuan pribadi. Anda tidak akan bisa pergi ke cabang untuk bertemu dengan karyawan yang dapat membantu Anda secara langsung. Sebaliknya, Anda mungkin hanya berinteraksi dengan chatbot.
• Produk dan layanan terbatas. Anda mungkin menginginkan satu lembaga keuangan untuk semua atau sebagian besar kebutuhan perbankan Anda, termasuk pinjaman usaha, hipotek, rekening pengelolaan uang, dan sertifikat deposito.
• Potensi penipuan lebih besar. Neobank dapat dibuka dari perangkat apa pun, bukan secara langsung, jadi jika penipu memiliki akses ke informasi identifikasi Anda, mereka dapat membuka rekening atas nama Anda. Selain itu, bank baru juga rentan terhadap penipuan pengambilalihan, yaitu ketika seseorang mendapatkan akses ke rekening online Anda.

Langkah-langkah untuk membuka rekening neobank

Setelah Anda mengidentifikasi neobank yang paling cocok untuk Anda dan Anda yakin adalah perusahaan yang baik, Anda siap untuk membuka rekening. Masing-masing memiliki prosesnya sendiri, namun secara umum langkah-langkahnya adalah sebagai berikut:

1. Unduh aplikasi seluler.
2. buat akunmu. Ini memerlukan memasukkan informasi identifikasi pribadi Anda, seperti:
3. 1. Namamu
   2. Tanggal lahir
   3. Surat Izin Mengemudi atau tanda pengenal pemerintah lainnya yang sah
   4. Nomor ponsel
   5. Alamat surat
   6. Alamat email
   7. Nomor Jaminan Sosial atau Nomor Pokok Wajib Pajak
4. Konfirmasikan identitas Anda. Ikuti perintah agar kode dikirim ke ponsel atau alamat email Anda, lalu masukkan. Setelah selesai, akun Anda sudah siap.
5. Danai akun Anda. Anda akan menerima instruksi tentang cara mentransfer uang dari bank Anda saat ini untuk setoran awal. Jika Anda tidak memilikinya, Anda mungkin dapat mengirimkan cek atau wesel.

Manfaatkan neobank semaksimal mungkin

Segera setelah Anda membuka rekening, Anda bebas menggunakan fitur lain yang disediakan neobank. Misalnya, Anda dapat mendaftar untuk menerima setoran langsung untuk gaji Anda, menyiapkan alat penganggaran untuk melacak pengeluaran Anda, atau mendaftar dalam program tabungan otomatis.

Neobank terus berkembang, dengan layanan baru dan lebih baik. Untuk memaksimalkan uang Anda, sering-seringlah memeriksa kembali untuk melihat apa lagi yang tersedia.

* Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan disediakan oleh The Bancorp Bank, NA atau Stride Bank, NA, Anggota FDIC.