Aplikasi penganggaran terbaik di tahun 2024

Membuat anggaran adalah salah satu cara terbaik untuk mendapatkan kembali kendali atas uang Anda dan memenuhi tujuan keuangan, baik Anda ingin mengelola pengeluaran, melunasi utang, atau menabung lebih banyak uang. Untuk mengimbangi pengeluaran dan menjaga anggaran Anda selama sebulan, Anda mungkin ingin mencoba menggunakan aplikasi penganggaran.

Aplikasi penganggaran adalah aplikasi perangkat lunak yang dapat Anda gunakan untuk melacak keuangan Anda dari ponsel, tablet, atau komputer. Aplikasi ini membantu mengotomatiskan aspek-aspek tertentu dari rencana keuangan Anda dan membuat Anda tetap teratur.

Saat memilih aplikasi penganggaran terbaik untuk kebutuhan Anda, Anda memiliki beberapa pilihan. Pada artikel ini, kami akan membandingkan 8 aplikasi penganggaran teratas secara berdampingan.

Aplikasi penganggaran terbaik di tahun 2024:

Memberdayakan

Empower adalah aplikasi manajemen kekayaan yang membantu Anda mengelola pengeluaran dan melacak kekayaan bersih Anda. Dengan Empower, Anda dapat menghubungkan rekening keuangan Anda, mengatur pengeluaran Anda, dan mengotomatiskan tabungan.

Aplikasi ini juga membantu Anda melacak kekayaan bersih Anda, merencanakan masa pensiun, dan menganalisis biaya untuk akun investasi Anda. Alat keuangan Empower gratis, namun layanan konsultasi investasi dikenakan biaya.

daun mint

Mint adalah aplikasi penganggaran gratis yang membantu Anda melacak pendapatan dan pengeluaran Anda, semuanya di satu tempat. Anda dapat menghubungkan kartu debit, kartu kredit, akun investasi dan real estat, dan Mint akan memperbaruinya secara berkala sehingga Anda akan selalu melihat saldo saat ini.

Mint juga mengkategorikan transaksi Anda untuk Anda. Anda selalu dapat mengedit kategorisasi mana pun untuk menyusun anggaran Anda, tetapi aplikasi melakukan semua pekerjaan pelacakan. Mint sering menambahkan fitur baru dan sekarang pengguna bisa mendapatkan akses ke skor kredit gratis mereka dan menerima rekomendasi tentang cara membelanjakan uang dengan lebih cerdas, menghemat uang, dan membayar utang.

Memangkas

Trim adalah aplikasi yang membantu Anda menurunkan tagihan Anda. Pangkas tagihan itu sendiri sebagai sistem AI yang menganalisis pola pengeluaran Anda untuk menemukan area di mana Anda dapat berhemat. Kemudian, ia menegosiasikan harga yang lebih baik untuk pengeluaran yang Anda miliki seperti kabel, internet, telepon, atau langganan lama.

Pangkas klaim yang telah menegosiasikan lebih dari 800.000 tagihan dan menghemat rata-rata $620 bagi pengguna per tahun. Mulai menggunakan Trim gratis, tetapi perusahaan menghasilkan uang dengan mengambil sedikit biaya dari tabungan yang membantu Anda hasilkan. Jika Trim tidak dapat menghemat apa pun, Anda tidak akan dikenakan biaya.

Uang Roket

Rocket Money adalah aplikasi lain yang dapat membantu Anda membatalkan langganan yang tidak diinginkan dan menurunkan tagihan Anda. Namun, aplikasi ini juga memberikan wawasan pengeluaran spesifik dan membantu Anda melacak anggaran Anda.

Anda dapat menghubungkan rekening keuangan Anda untuk melihat berapa banyak tabungan dan rekening giro Anda setiap saat. Rocket Money juga akan membantu mengkategorikan transaksi Anda dan Anda dapat menetapkan serta melacak tujuan keuangan di aplikasi.

Keuntungan lain menggunakan Rocket Money adalah fitur tabungan otomatis. Dengan ini, Anda dapat menabung secara autopilot dengan mengumpulkan dana hari hujan yang disimpan di rekening Anda sendiri di bank yang diasuransikan oleh FDIC.

YNAB

YNAB adalah singkatan Anda memerlukan anggaran. YNAB adalah sistem perangkat lunak penganggaran canggih yang dapat Anda gunakan untuk mengelola uang dan melacak pengeluaran Anda. Anda dapat menghubungkan semua akun keuangan Anda ke YNAB atau memperbarui informasi akun Anda secara manual. YNAB membantu Anda mengikuti strategi penganggaran spesifik yang mencakup:

• Menugaskan setiap dolar pekerjaan.
• Merencanakan kebutuhan dan pengeluaran di masa depan (seperti perbaikan mobil atau belanja liburan).
• Hidup dengan penghasilan bulan lalu sehingga Anda dapat merencanakan anggaran Anda terlebih dahulu.

Salah satu hal terbaik tentang menggunakan YNAB adalah membantu Anda berhenti hidup dari gaji ke gaji. Tujuannya adalah untuk mengatur dan menyisihkan cukup uang sehingga Anda dapat hidup dari pendapatan bulan sebelumnya, dan Anda membelanjakan pendapatan bulan ini pada bulan berikutnya.

Dengan mengandalkan pendapatan bulan lalu, Anda bisa merencanakan anggaran yang lebih spesifik dan akurat karena Anda tahu persis apa yang harus Anda keluarkan di awal bulan.

Uang Raja

Monarch Money adalah aplikasi penganggaran yang bagus untuk pasangan. Dengannya, Anda dapat melacak pengeluaran Anda, menyinkronkan jaringan Anda, melihat pengeluaran rutin, dan melacak kemajuan Anda untuk tujuan keuangan tertentu.

Monarch Money disinkronkan dengan lebih dari 11.000 bank dan membantu Anda berkolaborasi lebih baik dengan mitra Anda. Setiap orang mendapatkan loginnya masing-masing, namun Anda berdua memiliki pandangan yang sama tentang apa yang terjadi dengan keuangan rumah tangga. Aplikasi penganggaran ini ideal jika Anda memiliki rekening bank atau rekening investasi lain seperti 401(k) atau IRA.

Penjaga Saku

PocketGuard adalah aplikasi penganggaran yang membantu Anda membelanjakan lebih sedikit daripada penghasilan Anda. Anda dapat melihat semua transaksi Anda di satu tempat dan fokus untuk menurunkan pengeluaran dalam kategori tertentu. Pocket Guard juga menyediakan laporan yang dipersonalisasi sehingga Anda dapat melihat berapa banyak yang Anda belanjakan dengan pedagang tertentu.

Aplikasi ini juga bagus untuk siapa saja yang memiliki tujuan tertentu seperti melunasi hutang. Pocket Guard memungkinkan Anda membuat rencana pembayaran utang yang realistis di aplikasi dan menindaklanjutinya.

Setiap Dolar

EveryDollar adalah aplikasi penganggaran yang ditawarkan oleh perusahaan jasa keuangan Dave Ramsey, Ramsey Solutions. Setiap Dolar memiliki fitur seret dan lepas sehingga Anda dapat mempersonalisasi anggaran dengan cara yang menarik secara visual. Anda juga dapat melacak tagihan mendatang dengan fitur “tanggal jatuh tempo”, dan merencanakan serta melacak tabungan Anda.

Setiap Dolar memiliki versi dasar gratis tetapi Anda mungkin perlu meningkatkan ke versi premium untuk mendapatkan manfaat terbaik dari aplikasi penganggaran ini dan mengakses semua fitur.

Bagaimana memilih aplikasi penganggaran

Setiap aplikasi penganggaran memiliki fitur uniknya masing-masing, jadi penting untuk mempersempit sasaran dan apa yang Anda cari. Nilailah anggaran dan kebiasaan belanja Anda saat ini untuk melihat apakah ada tantangan atau area yang dapat Anda tingkatkan dalam keuangan Anda.

Secara keseluruhan, aplikasi penganggaran yang baik akan membantu Anda mengatur dan melihat semua pengeluaran dan pendapatan Anda di satu tempat. Anda mungkin lebih memilih aplikasi yang melakukan banyak pekerjaan berat untuk Anda. Atau mungkin Anda menginginkan sesuatu yang memungkinkan Anda menyesuaikan sebanyak mungkin.

Harga juga menjadi pertimbangan ketika memilih aplikasi penganggaran karena ada yang gratis dan ada yang berlangganan bulanan. Membaca ulasan dan bahkan menguji aplikasi dengan uji coba gratis dapat membantu Anda memutuskan apakah aplikasi tersebut cocok untuk Anda.

Mengapa Anda harus menggunakan aplikasi penganggaran?

Aplikasi penganggaran bukanlah pilihan terbaik untuk semua orang, namun Anda mungkin ingin memilih salah satu tergantung pada situasi Anda. Jika Anda kesulitan dengan anggaran tertulis tradisional dan gagal mengikutinya, aplikasi penganggaran dapat membantu.

Ini juga merupakan pilihan bagus bagi seseorang yang memiliki banyak rekening keuangan dan merasa sulit untuk tetap teratur dan melihat ke mana perginya uang. Aplikasi penganggaran juga bagus untuk pasangan yang ingin mengelola pengeluaran dan menetapkan tujuan bersama.

Beberapa aplikasi memiliki fitur analitik canggih untuk membantu Anda mengetahui pengeluaran rutin atau tahunan, mengungkap biaya tersembunyi, dan menghemat lebih banyak uang sehingga Anda dapat menghemat atau melunasi utang.

Jika Anda merasa dapat menghemat waktu dan memperbaiki situasi keuangan Anda, menggunakan aplikasi penganggaran patut dicoba.

Bagaimana cara kerja aplikasi penganggaran?

Aplikasi penganggaran terhubung ke akun keuangan Anda untuk menganalisis dan membantu Anda memahami pengeluaran Anda. Banyak yang menggunakan perangkat lunak untuk mengunduh transaksi Anda ke satu platform dan mengkategorikannya sehingga Anda dapat memiliki anggaran terbaru setiap saat. Sebagian besar aplikasi menggunakan keamanan tingkat bank Plaid untuk melindungi privasi Anda serta enkripsi 256-bit dan autentikasi multifaktor.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa aplikasi penganggaran terbaik?

Beberapa aplikasi penganggaran terbaik termasuk Mint, Empower, dan EveryDollar. Beberapa aplikasi penganggaran mungkin berfungsi lebih baik dibandingkan yang lain, bergantung pada situasi Anda. Pastikan untuk membandingkan fitur, harga, serta kelebihan dan kekurangan setiap aplikasi.

Berapa biaya aplikasi penganggaran?

Harga aplikasi anggaran bervariasi tergantung pada perusahaan dan fitur yang disertakan. Beberapa aplikasi gratis sementara yang lain memiliki versi gratis dan berbayar atau premium. Anda mungkin bisa mendapatkan uji coba gratis untuk aplikasi penganggaran berbayar sehingga Anda dapat mengujinya terlebih dahulu.

Rata-rata, aplikasi penganggaran berbayar tidak berharga lebih dari $10 per bulan. Beberapa aplikasi memungkinkan Anda menghemat biaya ketika Anda memilih untuk membayar setiap tahun, bukan bulanan.

Apakah aplikasi penganggaran aman?

Keamanan Anda penting terutama karena aplikasi penganggaran sering kali mengharuskan Anda menghubungkan akun keuangan Anda. Pastikan Anda hanya menggunakan aplikasi penganggaran pada koneksi WiFi pribadi dan tinjau kebijakan keamanan aplikasi untuk melihat apakah aplikasi tersebut memiliki perlindungan tambahan seperti enkripsi data dan autentikasi multifaktor.

Empower Personal Wealth, LLC (“EPW”) memberikan kompensasi kepada nj.com untuk prospek baru. nj.com bukan klien investasi Personal Capital Advisors Corporation atau Empower Advisory Group, LLC.