Saat Anda membeli asuransi mobil, beberapa jenis pertanggungan bersifat otomatis, sementara yang lain bersifat opsional. Pertanggungan komprehensif dan tabrakan merupakan pertanggungan tambahan yang dapat Anda tambahkan ke polis Anda. Keduanya menanggung kerusakan fisik pada kendaraan Anda, tetapi ada perbedaan utama dalam jenis insiden yang ditanggung masing-masing polis. Mengetahui perbedaan antara keduanya dan faktor apa yang perlu dipertimbangkan dapat membantu Anda menentukan apakah Anda harus menyertakan pertanggungan ini dalam polis asuransi mobil Anda.
Apa itu asuransi komprehensif?
Asuransi komprehensif adalah salah satu dari dua pertanggungan kerusakan fisik yang dapat Anda sertakan dalam polis asuransi mobil Anda. Asuransi ini menanggung kerusakan yang tidak terkait dengan tabrakan, itulah sebabnya asuransi ini juga disebut asuransi “selain tabrakan”.
Asuransi komprehensif mencakup:
- Api
- Vandalisme dan kerusuhan
- Pencurian kendaraan atau bagian-bagiannya
- Kaca depan atau jendela pecah
- Bertabrakan dengan hewan
- Peristiwa cuaca dan bencana alam, seperti hujan es, gempa bumi, atau banjir
- Benda jatuh
Apa itu asuransi tabrakan?
Asuransi tabrakan menanggung kerusakan pada mobil Anda yang terjadi akibat menabrak mobil atau benda lain, seperti pohon atau bangunan. Asuransi ini juga menanggung kerusakan akibat tergulingnya satu kendaraan.
Jika digabungkan, asuransi komprehensif dan asuransi tabrakan akan menanggung segala kerusakan fisik pada mobil Anda, kecuali Anda sengaja menyebabkan kerusakan, seperti membakarnya atau sengaja menyebabkan kecelakaan.
Apa perbedaan antara tabrakan dan komprehensif?
Perbedaan antara asuransi tabrakan dan asuransi komprehensif terletak pada penyebab kerusakannya. Jika Anda mengalami kecelakaan dengan mobil lain, asuransi tabrakan akan menanggung kerusakan tersebut. Namun, jika Anda menabrak rusa saat berkendara pulang dari kantor, atau pohon tumbang menimpa kendaraan Anda saat terjadi badai petir, asuransi komprehensif akan menanggungnya. Asuransi komprehensif juga menanggung pencurian kendaraan; asuransi tabrakan tidak.
Meskipun kebanyakan orang membeli kedua perlindungan tersebut secara bersamaan, Anda dapat membelinya secara terpisah. Misalnya, jika Anda memutuskan tidak menginginkan perlindungan tabrakan, Anda tetap dapat membeli perlindungan komprehensif, dan sebaliknya.
Berapa biaya asuransi tabrakan dan asuransi komprehensif?
Menurut Insurance Information Institute (III), biaya tahunan rata-rata untuk asuransi komprehensif adalah $134, sedangkan biaya tabrakan sekitar $290. Pada tahun 2019, berdasarkan data terbaru yang tersedia, biaya rata-rata di New Jersey untuk asuransi komprehensif adalah sekitar $130 dan sekitar $422 untuk asuransi tabrakan.
Jumlah yang harus Anda bayar untuk asuransi tabrakan dan komprehensif bergantung pada beberapa faktor, termasuk:
- umur kamu
- Riwayat mengemudi dan klaim Anda
- Kendaraan Anda
- Pengurangan Anda.
- Perusahaan asuransi Anda
Memilih deductible
Memilih premi yang lebih tinggi akan menghemat premi bulanan Anda, tetapi Anda akan membayar lebih banyak jika menggunakan pertanggungan tersebut. Jika Anda tidak sanggup membayar premi yang tinggi, pertimbangkan untuk membayar premi yang lebih tinggi dengan memilih premi yang rendah.
Sebuah studi yang dilakukan oleh Insurance Information Institute (III) menunjukkan bahwa memilih deductible yang lebih tinggi dapat menghemat rata-rata 15% hingga 30% per tahun. Memperoleh penawaran untuk deductible yang berbeda dapat membantu Anda membandingkan penghematan biaya untuk masing-masing sehingga Anda dapat menemukan deductible yang tepat untuk Anda. Pertimbangkan jumlah penghematan dan peningkatan biaya yang harus dikeluarkan untuk melihat apakah itu sepadan.
Misalnya, jika Anda membayar premi dari $250 menjadi $500, analisis menunjukkan penghematan sebesar $154 per tahun. Jika Anda membayar premi hingga $1.000, Anda akan menghemat tambahan $180, tetapi Anda akan membayar $500 lebih banyak jika mengajukan klaim. Beralih dari premi awal $250 menjadi $1.000 akan menghasilkan penghematan rata-rata total sebesar $334, tetapi akan ada peningkatan sebesar $750 dari biaya sendiri saat mengajukan klaim. Jika Anda mengajukan klaim dalam jangka waktu 2,25 tahun, Anda akan kehilangan uang, tetapi jika lebih dari 2,25 tahun, Anda akan menghemat dengan meningkatkan premi awal Anda.
Haruskah Anda mendapatkan asuransi tabrakan atau asuransi komprehensif?
Apakah asuransi tabrakan dan asuransi komprehensif diperlukan? Pertimbangkan beberapa faktor untuk membantu Anda memutuskan apakah Anda harus menambahkan perlindungan ini ke asuransi mobil Anda.
Dimana kamu tinggal
Daerah tertentu di New Jersey mungkin lebih berbahaya daripada daerah lainnya. Misalnya, jika Anda tinggal di daerah yang lebih pedesaan, Anda mungkin lebih mungkin menabrak binatang atau terkena dahan pohon yang jatuh dan merusak mobil Anda. Jika Anda tinggal di pesisir, badai dapat membawa angin kencang, hujan es, atau banjir yang dapat ditanggung oleh asuransi komprehensif.
Sebuah studi terbaru dari State Farm Insurance mengenai klaim yang melibatkan hewan menunjukkan bahwa warga New Jersey memiliki peluang 1 banding 194 untuk bertabrakan dengan hewan. Meskipun hal itu menempatkan Garden State di posisi ke-39, kejadian lain yang dapat diklaim dapat menjadikan asuransi komprehensif sebagai biaya yang sepadan.
Menurut data Statista, pada tahun 2021, ada lebih dari 5.000 pencurian mobil yang dilaporkan di New Jersey. Rata-rata, sekitar setengah dari kendaraan yang dicuri berhasil ditemukan kembali, dan jika ditemukan kembali, ada kemungkinan besar kendaraan yang ditemukan kembali tersebut rusak. Tanpa perlindungan yang komprehensif, Anda harus membayar biaya perbaikan secara penuh atau mengganti mobil Anda jika tidak ditemukan kembali.
Berapa banyak tabungan yang Anda miliki?
Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, kebanyakan orang memiliki tabungan antara $1.000 dan $5.000, dan mayoritas memiliki rata-rata $1.000. Meskipun membayar premi asuransi sebesar $500 mungkin tidak akan menghabiskan tabungan Anda, Anda mungkin akan menghadapi kesulitan yang berbeda jika harus membayar $2.500 atau lebih untuk perbaikan mobil.
Risiko Anda mengalami kecelakaan
Jika Anda tinggal di daerah padat penduduk di New Jersey, kemungkinan Anda terlibat dalam kecelakaan lebih tinggi. Data dari Departemen Transportasi New Jersey (DOT) menunjukkan bahwa pada tahun 2020 (data terbaru yang tersedia), daerah-daerah berikut mengalami kecelakaan terbanyak:
- Bergen: 19.742
- Kota Camden: 11.002
- Essex: 20.071
- Hudson: 12.711
- Middlesex: 18.132
- Kota Monmouth: 13.058
- Lautan: 11.970
- Bahasa Indonesia: Passaic: 12.705
- Serikat: 13.779
Biaya klaim tabrakan rata-rata untuk model tahun 2018 hingga 2020 adalah $6.839, menurut Lembaga Asuransi untuk Keselamatan Jalan Raya (IIHS). Semakin tinggi kemungkinan Anda mengalami kecelakaan, semakin masuk akal untuk memiliki asuransi tabrakan.
Nilai mobil Anda
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah nilai mobil Anda. Semakin tinggi nilainya, semakin mahal biaya perbaikan atau penggantiannya. Tanpa asuransi komprehensif atau asuransi tabrakan, Anda harus membayar seluruh biaya dari kantong Anda sendiri.
Apakah saya memerlukan asuransi komprehensif dan tabrakan?
Kecuali Anda memiliki hak sewa atau pinjaman atas kendaraan Anda, warga New Jersey tidak diwajibkan untuk membeli asuransi komprehensif atau asuransi tabrakan. Jika Anda memiliki hak pinjaman atau sewa, pemberi pinjaman Anda mungkin mengharuskan Anda untuk memiliki perlindungan penuh, yang mencakup perlindungan komprehensif dan asuransi tabrakan.
Setelah Anda melunasi pinjaman, memiliki asuransi kerusakan fisik adalah pilihan. New Jersey mengharuskan pengemudi untuk memiliki asuransi tanggung gugat, perlindungan cedera pribadi (PIP) dan asuransi pengendara yang tidak diasuransikan. Tidak ada persyaratan untuk memiliki asuransi komprehensif atau asuransi tabrakan.
Jika Anda tidak sanggup membayar biaya perbaikan atau penggantian mobil, asuransi kerusakan fisik biasanya sepadan. Namun, jika Anda memiliki mobil lama yang tidak terlalu berharga, biaya asuransi komprehensif dan tabrakan mungkin lebih mahal daripada nilai mobil.
Menggunakan Kelley Blue Book (KBB) atau NADA dapat membantu Anda menentukan nilai mobil Anda. Jika nilai mobil Anda kurang dari 10 kali biaya asuransi komprehensif dan tabrakan, mungkin tidak ada gunanya memiliki asuransi tersebut. Perlu diingat, Anda dapat memiliki salah satunya tanpa yang lain. Asuransi komprehensif lebih murah daripada asuransi tabrakan, jadi mungkin ada baiknya memiliki asuransi komprehensif jika Anda sering mengemudi saat rusa paling aktif atau tinggal di daerah dengan tingkat kejahatan dan pencurian mobil yang tinggi.
Mempertimbangkan faktor-faktor seperti waktu perjalanan dan lokasi Anda, nilai mobil dan kemampuan membayar sendiri untuk perbaikan atau penggantian mobil Anda dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda memerlukan perlindungan yang komprehensif dan tabrakan.
Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)
Apakah lebih baik memiliki asuransi komprehensif atau tabrakan?
Baik asuransi komprehensif maupun asuransi tabrakan menanggung berbagai klaim kerusakan fisik. Asuransi tabrakan menanggung kecelakaan tergulingnya satu mobil dan menabrak benda atau kendaraan lain. Asuransi komprehensif menanggung klaim non-tabrakan, seperti menabrak binatang, benda jatuh, pencurian, dan vandalisme. Meskipun Anda dapat membeli salah satu pertanggungan secara terpisah, sebagian besar pengemudi merasa lebih baik membeli keduanya untuk perlindungan finansial yang lebih besar.
Apakah asuransi komprehensif dan tabrakan sama dengan cakupan penuh?
Asuransi komprehensif dan asuransi tabrakan tidak sama dengan pertanggungan penuh. Pertanggungan penuh terdiri dari persyaratan minimum negara bagian, ditambah pertanggungan komprehensif dan asuransi tabrakan. Di New Jersey, kewajiban, pengendara yang tidak diasuransikan, dan perlindungan cedera pribadi (PIP) merupakan persyaratan pertanggungan.