Asuransi mobil Allstate vs. Progresif: Mana yang lebih baik?

Belanja asuransi mobil? Mungkin ada kemungkinan besar Anda akan memeriksa tarif dari Allstate atau Progressive. Mungkin keduanya. Faktanya, ini adalah dua perusahaan asuransi mobil terbesar di negara ini. Progresif saat ini berada di posisi kedua di belakang State Farm. Allstate berdiri kokoh di urutan keempat. Satu dari setiap empat dolar yang dihabiskan untuk asuransi mobil di AS disalurkan ke kedua perusahaan ini.

Dari sudut pandang pemasaran, tidak ada yang benar-benar memerlukan pengenalan. Jika Anda menonton televisi, menelusuri media sosial, melirik papan reklame jalan raya, menghadiri acara olahraga, atau sekadar melihat ke langit, kemungkinan besar Anda akan melihat salah satu atau kedua merek tersebut.

Namun di luar ukuran bisnis dan kebisingan iklan mereka, apa yang ditawarkan perusahaan-perusahaan ini kepada Anda sebagai pelanggan? Mari kita cari tahu dalam perbandingan head-to-head ini.

Putusannya: Progresif

Progresif mengambil sebagian besar kategori kami, dan tarifnya lebih rendah. Tapi ini bukanlah kekalahan yang terlihat pada pandangan pertama. Kedua perusahaan ini dekat dalam banyak kategori, termasuk layanan klaim, layanan pelanggan, dan diskon.

Namun demikian, Progresif menggabungkan tarif rendah dengan beberapa diskon, beragam pilihan perlindungan opsional, dan kemudahan berbisnis. Progressive telah lama berupaya mempromosikan dirinya sebagai perusahaan yang memudahkan pembelian dan kepemilikan asuransi. Tinjauan poin demi poin ini adalah bukti bahwa sebenarnya perusahaan ini memang seperti itu.

Pro dan kontra yang progresif

Pro dan kontra di semua negara bagian

Allstate vs. Progresif: Mana yang lebih baik?

Layanan klaim: Allstate

Allstate mendapat sedikit keunggulan dalam hal layanan klaim.

Perusahaan memperoleh 882 poin dalam Studi Kepuasan Klaim Asuransi Mobil AS JD Power 2023. Hal ini menempatkan perusahaan tersebut di atas rata-rata nasional dan berada pada posisi kedelapan dari 24 perusahaan dalam studi ini. Progresif memperoleh 870 poin, berada di urutan ke-18 secara keseluruhan.

Baik Progresif maupun Allstate tidak mendapatkan tempat dalam daftar kehormatan Crash Network (begitu juga dengan 10 perusahaan asuransi mobil terbesar lainnya). Crash Network memberi Progresif nilai C (503 poin) dan Allstate nilai D+ (306 poin). Nilai mencerminkan seberapa baik perusahaan-perusahaan ini bekerja untuk memastikan kualitas perbaikan dan menyediakan layanan pelanggan.

Terakhir, kedua perusahaan memiliki stabilitas keuangan yang unggul, menurut AM Best. Best memberikan peringkat Allstate dan Progressive A+, yang mencerminkan kesehatan keuangan perusahaan dan kemampuan membayar klaim.

Layanan pelanggan: Progresif

Progresif mengungguli Allstate untuk layanan pelanggan.

* Kode NAIC Allstate 19232, kode NAIC Progresif 24260

Skor Net Promoter Progresif sebesar 38% mengalahkan skor Allstate yang sebesar 34%. Namun kedua skor tersebut berada di bawah rata-rata industri sebesar 44%, menurut clearsurance.com. NPS mengukur kemungkinan pelanggan merujuk perusahaan ke teman, keluarga, atau kolega. Ini menggunakan ini sebagai ukuran kepuasan pelanggan secara keseluruhan — orang-orang merekomendasikan perusahaan yang mereka sukai. Skor di atas 50% dianggap sangat baik.

‌Progresif mengungguli Allstate menurut indeks keluhan National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Skor di bawah 1 berarti NAIC menerima lebih sedikit pengaduan dibandingkan rata-rata mengenai perusahaan tertentu. Skor Allstate sebesar 3,06 berarti perusahaan asuransi mempunyai keluhan tiga kali lebih banyak dibandingkan rata-rata. Indeks NAIC Progresif sebesar 1,98, meskipun masih di atas rata-rata, lebih rendah dari indeks Allstate.

Tidak ada perusahaan yang bisa dibanggakan dalam hal peringkat Trustpilot konsumen. Peringkat Progresif adalah 1,2 dari 5,0 bintang, sedangkan Allstate memiliki 1,4 dari 5,0 bintang.

Cakupan opsional: Progresif

Baik Allstate dan Progressive menawarkan perlindungan yang Anda perlukan untuk mengemudi secara legal dan melindungi investasi Anda pada mobil Anda. Ini termasuk tanggung jawab cedera tubuh dan kerusakan properti, perlindungan cedera pribadi, pengendara yang tidak diasuransikan, komprehensif dan tabrakan.

Namun ada pemisahan yang jelas antara perusahaan asuransi ini dalam hal perlindungan opsional – perlindungan yang dapat Anda tambahkan ke polis untuk menyesuaikannya dengan kebutuhan Anda. Progresif lebih unggul dengan perlindungan seperti pengampunan kecelakaan, peralatan khusus, dan bank tabungan yang dapat dikurangkan (yang menurunkan pengurangan komprehensif dan tabrakan Anda untuk setiap jangka waktu polis bebas klaim). Ini juga satu-satunya perusahaan yang kami lihat menawarkan perlindungan untuk hewan peliharaan yang terluka dalam kecelakaan.

Catatan: Nama pasti dari opsi perlindungan ini mungkin berbeda di setiap perusahaan. Ketersediaan mungkin berbeda di setiap negara bagian.

Diskon: Progresif

Ini hampir saja terjadi, tetapi kami memberikan Progresif anggukan dalam kategori diskon kami.

Catatan: Ini adalah daftar diskon asuransi mobil yang umum. Nama pasti dari diskon ini mungkin berbeda di setiap perusahaan. Ketersediaan mungkin berbeda di setiap negara bagian.

Progresif hanya memiliki diskon lebih banyak daripada Allstate. Ini termasuk beberapa “layup”, seperti penandatanganan online dan pembayaran otomatis, yang tidak ditawarkan oleh Allstate. Kami suka bahwa Allstate menawarkan beberapa diskon kendaraan, seperti diskon untuk sistem pengereman anti-lock atau perangkat anti-pencurian, keduanya merupakan diskon yang tidak dimiliki Progresif.

Kabar baiknya bagi pembeli adalah kedua perusahaan menawarkan berbagai cara untuk berhemat. Namun pilihan Progresif lebih luas.

Kemudahan berbisnis: Progresif

Progresif mengalahkan Allstate untuk kemudahan berbisnis. Hal ini mencakup tugas-tugas seperti membeli polis, melakukan pembayaran, atau mengajukan klaim.

Pengalaman digital Progressive menempati peringkat keenam (dari 23 perusahaan) untuk belanja dan ketiga untuk layanan (dari 18 perusahaan) dalam Studi Pengalaman Digital Asuransi AS JD Power 2023. Allstate berada jauh di bawah daftar tersebut, masing-masing di peringkat 18 dan 9.

Kami juga mencatat bahwa kedua perusahaan menawarkan jaringan agen yang luas bagi mereka yang lebih memilih membeli asuransi mobil secara langsung daripada online. Allstate diwakili oleh lebih dari 10.000 agen yang menjual dan melayani produknya di setiap negara bagian. Progresif dijual melalui jaringan yang lebih besar dengan lebih dari 40.000 agen, semuanya independen.

Mana yang lebih murah: Progresif

‌Progresif menyapu Allstate di semua kategori harga kecuali untuk remaja. Progresif secara signifikan lebih rendah di beberapa kategori, termasuk DUI (40% lebih rendah) dan usia 60 (35% lebih rendah). Namun perlu diperhatikan bahwa kedua perusahaan tersebut lebih mahal daripada rata-rata nasional di sebagian besar kategori.

Catatan: Ini adalah biaya tahunan. Sumber: USNews.com.

Metodologi

Kami membandingkan Allstate dan Progressive di berbagai bidang, termasuk cakupan polis dan diskon, opsi pembelian/layanan pelanggan, dan harga. Kami hanya mengandalkan situs web perusahaan untuk mengumpulkan informasi kebijakan dan layanan. Ulasan kami tidak memperhitungkan diskon, fitur kebijakan, atau opsi layanan yang tidak dipromosikan secara aktif oleh perusahaan melalui situs webnya. Informasi penetapan harga kebijakan berasal dari studi terbaru yang dilakukan oleh US News & World Report. Kami juga melihat peringkat dan ulasan pihak ketiga. Ini termasuk pemeringkatan industri asuransi ahli oleh JD Power, AM Best dan Crash Network. Kami juga memeriksa ulasan konsumen yang diposting ke Trustpilot dan skor NPS masing-masing perusahaan yang dihitung oleh Clearsurance. Sumber web diakses pada 12-13 Desember 2023.

Kami menilai perusahaan mana yang lebih baik berdasarkan serangkaian kriteria dan memberikan poin kepada setiap pemenang sebagai berikut:

Terakhir, kami menghitung poin-poinnya untuk menentukan perusahaan mana yang lebih baik secara keseluruhan.

Catatan mengenai penetapan harga: Kami mengumpulkan informasi penetapan harga kebijakan dari sumber online yang tersedia untuk umum, dan membagikannya di sini hanya untuk tujuan informasi. Harga polis Anda dari perusahaan-perusahaan ini mungkin sangat berbeda dari yang ditampilkan di sini.

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)

Bisakah saya membeli Allstate dan Progresif secara online?

Ya, Allstate dan Progressive menjual polis asuransi mobil di situs web mereka, bersama dengan jaringan agen lokal mereka.

Apakah Allstate dan Progressive menawarkan diskon untuk asuransi bundling?

Ya, Allstate dan Progressive menawarkan diskon multi-polis untuk menggabungkan asuransi mobil dengan pemilik rumah atau polis asuransi lainnya.

Bagaimana Allstate dan Progressive dibandingkan dengan perusahaan asuransi mobil lainnya?

Allstate dan Progressive adalah salah satu perusahaan asuransi mobil terbesar di AS. Kedua perusahaan menawarkan berbagai pilihan perlindungan dan diskon, seperti yang Anda harapkan dari perusahaan asuransi besar. Keduanya pun punya rating tinggi dari AM Best.