Asuransi mobil progresif vs. nasional

‌Nasional dan Progresif adalah dua nama yang mungkin Anda kenal. Progresif adalah perusahaan asuransi mobil terbesar kedua di Amerika Serikat berdasarkan pangsa pasar, sedangkan Nationwide berada di urutan kesepuluh. Karena tidak ada tanda-tanda penurunan tarif asuransi mobil dalam waktu dekat, membandingkan penawaran asuransi mobil dapat membantu Anda menemukan opsi termurah dengan cakupan terbaik.

Dalam tinjauan asuransi Nasional vs. Progresif ini, kami akan membandingkan kedua penyedia asuransi mobil untuk melihat mana yang menang di berbagai bidang seperti layanan pelanggan dan klaim, harga, cakupan, diskon, dan program berbasis penggunaan.

Tinjauan Progresif vs. Nasional

Kedua perusahaan asuransi mobil menawarkan penawaran secara online, dan Anda juga dapat membeli asuransi mobil langsung dari situs webnya. Nasional dan Progresif juga memiliki peringkat kekuatan finansial A+ yang unggul dengan AM Best. Metrik ini menunjukkan bagaimana perusahaan asuransi mengelola keuangannya dan kemampuannya membayar klaim.

Pro dan kontra yang progresif

Pro dan kontra secara nasional

Putusannya: Nasional

Meskipun secara keseluruhan Nationwide dan Progressive sama, kami memilih Nationwide sebagai pemenang karena mereka memiliki tarif asuransi mobil yang lebih murah dan layanan klaim yang lebih baik. Progresif mungkin memiliki lebih banyak diskon dan cakupan opsional, namun tarif nasional yang lebih kompetitif kemungkinan besar merupakan kesepakatan yang lebih baik. Selain itu, jika Anda tidak membutuhkan perlindungan tambahan dari Progressive, Anda tidak akan ketinggalan.

Layanan klaim: Nasional

Saat Anda membayar asuransi mobil, pada akhirnya Anda membayar pengalaman klaim Anda. Progresif dan Nasional menawarkan berbagai cara untuk mengajukan dan melacak klaim asuransi mobil, termasuk melalui telepon, online, atau melalui aplikasi seluler. Secara nasional melampaui Progresif dalam kategori ini dengan peringkat kepuasan klaim yang unggul.

Secara nasional memperoleh 875 poin dalam Studi Kepuasan Klaim Otomatis JD Power 2023, hanya terpaut tiga poin dari rata-rata industri. Namun Progresif bernasib lebih buruk, hanya menghasilkan 870 poin.

Dalam Kartu Laporan Penanggung Asuransi Crash Network tahun 2023, kedua perusahaan memperoleh nilai C. Namun skor keseluruhan Nasional lebih baik daripada Progresif, dengan 543 poin dibandingkan dengan 503.

Layanan Pelanggan: Dasi

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika memilih perusahaan asuransi mobil adalah layanan pelanggan. Kami menganalisis beberapa sumber pihak ketiga untuk melihat operator mana yang menawarkan kepuasan pelanggan lebih baik. Kami menganggap kategori ini seri karena meskipun Progresif menang dalam studi JD Power dan tinjauan clearsurance, Nationwide menerima peringkat yang lebih baik di Trustpilot, BBB, dan secara keseluruhan memiliki lebih sedikit keluhan pelanggan.

Studi Asuransi Mobil JD Power 2023 dibagi menjadi sembilan wilayah di seluruh Amerika Serikat. Baik Progresif maupun Nasional mendapatkan peringkat di bawah rata-rata di setiap wilayah, dan Nasional hanya mendapat peringkat di tujuh dari sebelas wilayah. Meskipun Nationwide mengalahkan Progresif di wilayah Atlantik Tengah dan Tengah Utara, skor Progresif melebihi skor Nationwide di wilayah lainnya. Progresif juga menyamai State Farm dan Geico untuk posisi pertama dalam kepuasan pelanggan asuransi berbasis penggunaan.

Progresif dan Nasional hampir sama di clearsurance.com, namun asuransi mobil Progresif unggul secara Nasional. Progresif memiliki 4,06 dari 5 bintang, dengan 80% kemungkinan akan memperbarui dan merekomendasikan kepada teman. Secara nasional memiliki peringkat bintang 4,02 dari 5, dengan 80% kemungkinan akan memperbarui dan 77% akan merekomendasikannya kepada teman.

Metrik lain yang kami lihat adalah indeks keluhan perusahaan terhadap National Association of Insurance Commissioner (NAIC). Angka indeks tersebut merupakan rasio pengaduan yang diterima NAIC dibandingkan dengan rata-rata industri, yaitu 1,0. Progresif dan Nasional menerima pengaduan yang lebih tinggi dari rata-rata, meskipun indeks pengaduan asuransi Nasional 0,34 lebih baik daripada asuransi mobil Progresif sebesar 0,82.

Secara nasional memiliki peringkat yang lebih baik dengan Better Business Bureau dan lebih sedikit keluhan pelanggan. Secara nasional mendapat peringkat A+ dengan 1,12 dari 5 bintang, sedangkan Progresif mendapat peringkat A dengan 1,07 dari 5 bintang.

Kedua perusahaan asuransi tersebut menerima peringkat buruk di Trustpilot, meskipun peringkat bintang 1,7 Nationwide lebih baik daripada peringkat 1,1 Progresif. Ingatlah bahwa peringkat ini hampir selalu lebih berat jika berisi ulasan negatif, karena mereka yang memiliki pengalaman positif cenderung tidak memposting ulasannya.

Perbandingan cakupan: Progresif

Anda mungkin sudah tahu bahwa perusahaan asuransi mobil menawarkan dasar-dasarnya, seperti asuransi pertanggungjawaban dan perlindungan komprehensif dan tabrakan. Namun terkadang, Anda memerlukan add-on dan fitur tambahan dari perusahaan seperti Progressive dan Nationwide.

Saat Anda membandingkan Progresif vs. Nasional, Progresif menawarkan lebih banyak cakupan opsional dan memiliki Alat Namai Harga Anda. Alat ini memungkinkan Anda menetapkan anggaran dan menerima opsi cakupan yang sesuai dengan jumlah yang ingin Anda bayarkan. Namun hanya karena harganya yang terjangkau bukan berarti cakupannya sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda. Meskipun harga itu penting, ada baiknya Anda membayar sedikit ekstra untuk mendapatkan perlindungan yang tepat guna melindungi keuangan Anda.

Mana yang lebih murah: Nasional

Perusahaan asuransi menggunakan banyak faktor untuk menentukan tarif asuransi mobil Anda, seperti usia, skor kredit, riwayat klaim, catatan mengemudi, jenis kelamin, dan pilihan cakupan. Kami membandingkan premi rata-rata nasional kedua perusahaan untuk menentukan operator mana yang menawarkan penawaran terbaik.

Pertama, kami melihat tarif rata-rata untuk pengemudi yang baik. Premi tahunan rata-rata Progresif adalah $1.540, sedangkan tarif tahunan rata-rata Nationwide lebih murah, yaitu $1.473. Kemudian, kami membandingkan Nationwide vs Progressive di berbagai kelompok umur dan profil mengemudi, yang dapat Anda lihat pada tabel di bawah.

Dalam semua skenario kecuali laki-laki berusia 60 tahun dan pengemudi dengan DUI atau yang memilih cakupan minimum, Nationwide jelas merupakan pemenang dengan tarif terendah.

*Tarif didasarkan pada data yang dikumpulkan oleh Quadrant Information Services melalui US News. Angka-angka ini adalah rata-rata, dan penawaran Anda dapat sangat bervariasi berdasarkan faktor pribadi.

Program telematika: Nasional

Telematika adalah program asuransi berbasis penggunaan yang ditawarkan oleh banyak perusahaan asuransi, termasuk Nasional dan Progresif. Dengan mengizinkan perusahaan asuransi memantau cara mengemudi Anda, Anda bisa menerima diskon jika Anda adalah pengemudi yang aman.

Perusahaan asuransi melihat hal-hal seperti:

• Mengemudi larut malam.
• Berapa mil Anda berkendara.
• Jika Anda menggunakan ponsel saat mengemudi.
• Seberapa sering Anda berakselerasi dengan cepat atau mengerem dengan keras.

Progresif dan Nasional memungkinkan Anda menggunakan plug-in atau perangkat seluler untuk berpartisipasi dalam program telematika. Dengan aplikasi seluler, Anda dapat melihat catatan dan detail perjalanan Anda untuk mengetahui cara Anda mengemudi dan berapa diskon yang bisa Anda dapatkan.

Jika Anda mendaftar ke SmartRide Nasional, Anda menghemat 15% untuk mendaftar. Kemudian, Anda bisa menghemat hingga 40%, tergantung kebiasaan mengemudi Anda. Pengemudi menghemat rata-rata $94 saat mendaftar untuk Progressive's Snapshot dan kemudian rata-rata $231, setelah menyelesaikan program.

Namun, pengemudi berisiko mungkin akan mengalami kenaikan tarif dengan program Snapshot. Menurut situs Progressive, sekitar dua dari 10 orang akan mengalami tingkat kecelakaan yang lebih tinggi karena perilaku mengemudi yang berisiko tinggi. Program Nationwide hanya menawarkan diskon, yang mungkin cukup signifikan, dan tidak akan menaikkan tarif Anda, jadi kami menganggap Nationwide sebagai pemenang dalam kategori ini.

Pilihan bundling: Ikat

Menggabungkan dua atau lebih produk asuransi dapat membantu Anda mendapatkan tarif paling terjangkau. Progresif dan Nasional menawarkan berbagai cara untuk menggabungkan polis Anda dengan harga yang lebih murah.

Anda dapat menghemat hingga 20% jika menggabungkan asuransi rumah dan mobil Anda dengan Nationwide. Namun Anda juga bisa mendapatkan diskon multi-polis, yang bisa bervariasi, untuk mengasuransikan:

• Asuransi mobil dan penyewa.
• Asuransi sepeda motor dan penyewa.
• Asuransi mobil, rumah dan jiwa.
• Setidaknya dua mobil.
• Asuransi mobil dan asuransi kapal.
• Polis apa pun dengan asuransi hewan peliharaan Nasional.

Situs web Progressive mengatakan bahwa pelanggan Progresif baru rata-rata menghemat lebih dari 20% ketika menggabungkan asuransi mobil dan rumah. Namun, pelanggan lama hanya dapat menghemat sekitar 5% ketika menggabungkan asuransi mobil dengan asuransi kondominium, rumah, atau penyewa. Namun Anda dapat menggabungkan dua produk apa pun, seperti asuransi perahu dan RV atau sepeda motor, dan mendapatkan diskon paket.

Kami menyebut kategori ini seri karena Anda dapat berhemat lebih banyak saat melakukan bundling dengan Nationwide, namun Anda memiliki lebih banyak opsi bundling dengan Progressive jika Anda tidak memiliki kendaraan.

Diskon: Progresif

Menerapkan diskon pada polis asuransi mobil Anda adalah cara mudah untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah. Meskipun Nationwide menawarkan diskon yang lumayan besar, Progressive menawarkan lebih banyak, dengan beberapa pilihan untuk pengemudi muda.

Metodologi

Kami menggunakan informasi kebijakan dan layanan yang tersedia untuk umum di situs web masing-masing penyedia untuk melengkapi analisis perusahaan asuransi ini. Kami juga menganalisis skor dan ulasan pihak ketiga dari pakar industri asuransi AM Best, JD Power, Crash Network, Clearsurance, dan Trustpilot. Data harga disediakan oleh Quadrant Information Services melalui US News.

Data yang tersedia untuk umum ini disediakan untuk tujuan informasi saja. Biaya asuransi mobil Anda akan berbeda tergantung pada perusahaan asuransi dan karakteristik seperti kode pos Anda, catatan mengemudi, usia, status perkawinan, pilihan pertanggungan, dan faktor penilaian lainnya.

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)

Bisakah saya membeli Progresif dan Nasional secara online?

Anda dapat membeli asuransi mobil Progresif dan Nasional secara online. Kedua perusahaan asuransi menawarkan penawaran gratis secara online, dan jika Anda menyukai pilihan harga dan cakupan, Anda dapat melengkapi aplikasi dan segera mengikat polis.

Apakah Progresif dan Nasional menawarkan diskon untuk asuransi bundling?

Anda bisa mendapatkan diskon asuransi bundling dari Progresif dan Nasional jika Anda mengasuransikan asuransi mobil dan rumah atau asuransi mobil dan penyewa dengan perusahaan asuransi yang sama. Kedua penyedia asuransi tersebut memiliki peluang diskon multi-polis lainnya jika Anda membeli setidaknya dua produk asuransi. Misalnya, Anda dapat menggabungkan asuransi sepeda motor, perahu, atau RV dengan polis asuransi mobil. Secara nasional juga akan memberikan diskon jika Anda menggabungkan asuransi mobil dan asuransi jiwa.

Bagaimana Progresif dan Nasional dibandingkan dengan perusahaan asuransi mobil lainnya?

Progresif dan Nasional adalah salah satu perusahaan asuransi mobil terbaik di negara ini. Mereka memiliki karakteristik yang sama dengan pesaing utama lainnya seperti Geico dan State Farm, termasuk peringkat kekuatan finansial yang sangat baik, beragam produk asuransi, serta penawaran cakupan dan diskon.