Jika Anda mengemudi di New Jersey, Anda perlu diasuransikan. Dan seperti yang diketahui oleh siapa pun yang pernah berbelanja asuransi mobil, biayanya mahal di negara bagian ini. Namun premi dapat sangat bervariasi antar perusahaan dan pengemudi individu. Jadi, Anda berhutang pada diri Anda sendiri (dan dompet Anda) untuk memahami mengapa biaya asuransi mobil begitu mahal di New Jersey.
Di bawah ini kami akan membahas seluk beluk belanja asuransi mobil di Garden State.
Siapa yang menjual asuransi mobil termurah di New Jersey pada tahun 2023?
Lebih dari 30 perusahaan menjual asuransi mobil penumpang pribadi di New Jersey, menurut Departemen Perbankan dan Asuransi negara bagian. Penyedianya mencakup merek nasional besar dan perusahaan kecil yang berfokus hanya pada segelintir negara bagian.
Ini adalah premi asuransi mobil bulanan New Jersey untuk perusahaan yang kami ulas.
Menurut ulasan kami, Plymouth Rock Assurance menawarkan asuransi mobil termurah di New Jersey pada tahun 2023, dengan premi rata-rata $67 per bulan.*
Membandingkan premi asuransi mobil di New Jersey
Berikut perbandingan premi asuransi mobil bulanan* di berbagai kategori pengemudi. Kami menyoroti premi termurah di setiap kategori.
*Untuk menyediakan data premi kami, kami melihat beberapa survei online data premi asuransi mobil yang tersedia untuk umum. Premi yang ditampilkan di sini didasarkan pada rata-rata survei tersebut. Harap dicatat bahwa kami memberikan informasi ini untuk tujuan perbandingan saja. Premi Anda akan mencerminkan profil Anda dan mungkin berbeda dari angka yang tercantum di sini.
Patut dicatat bahwa GEICO memiliki premi terendah dalam lima dari sembilan kategori yang kami evaluasi, peringkat termurah untuk pengemudi muda, lanjut usia, dan mereka yang memiliki catatan tilang.
Apa sajakah faktor yang mempengaruhi premi asuransi mobil di New Jersey?
Jumlah persisnya yang Anda bayarkan untuk asuransi mobil di New Jersey mungkin berbeda dari jumlah yang tercantum di atas. Perusahaan asuransi memperhatikan banyak faktor ketika menghitung premi asuransi mobil pengemudi. Selain hal-hal seperti merek dan model kendaraan serta kode pos rumah pengemudi, faktor umum meliputi:
- Usia pengemudi — Pengemudi yang lebih muda dan belum berpengalaman cenderung membayar lebih.
- Catatan mengemudi — Mereka yang memiliki catatan pelanggaran seperti tilang atau DUI dapat dikenakan biaya lebih.
- Riwayat klaim asuransi mobil — Pengemudi yang sebelumnya telah mengajukan klaim atas suatu kecelakaan di mana mereka dianggap bertanggung jawab (“kecelakaan karena kesalahan”), meskipun klaim tersebut dilakukan oleh perusahaan asuransi lain, dapat mengharapkan untuk membayar lebih.
- Pilihan cakupan — Polis “Cakupan penuh” dengan batas lebih tinggi dan cakupan opsional seperti cakupan komprehensif dan tabrakan akan lebih mahal.
- Riwayat kredit — Orang dengan kredit buruk cenderung membayar lebih banyak untuk asuransi mobil dibandingkan mereka yang memiliki kredit bagus.
Asuransi mobil minimum di New Jersey
Seperti kebanyakan negara bagian AS, New Jersey mewajibkan pengemudi untuk memiliki asuransi mobil tingkat minimum. Per 1 Januari 2023, hal-hal tersebut antara lain sebagai berikut:
- Cakupan tanggung jawab cedera tubuh dengan batas $25.000 per orang/$50.000 per kecelakaan.
- Cakupan tanggung jawab kerusakan properti dengan batas $25.000.
- Cakupan PIP dengan batas $15.000.
- Perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan dengan batas $5.000.
Meskipun menerapkan batasan minimum akan memungkinkan Anda mengemudi secara legal (dan dikenakan biaya lebih murah daripada batasan yang lebih tinggi), Anda harus memilih batasan berdasarkan kebutuhan keuangan pribadi Anda. Ingatlah bahwa jika Anda memiliki klaim, segala biaya di atas batas pertanggungan akan menjadi tanggung jawab Anda. Anda mungkin juga perlu mempertimbangkan pertanggungan lain, seperti komprehensif dan tabrakan.
Bagaimana cara menghemat uang untuk asuransi mobil New Jersey
Saat ingin menghemat uang untuk asuransi mobil di New Jersey (atau negara bagian mana pun), pastikan untuk mengikuti taktik yang terbukti benar ini untuk mendapatkan premi terbaik.
Melihat-lihat
Seperti yang ditunjukkan oleh survei kami terhadap asuransi mobil di New Jersey, premi dapat sangat bervariasi antar perusahaan. Pastikan untuk menghubungi setidaknya empat atau lima perusahaan untuk memastikan Anda mendapatkan premi serendah mungkin.
Carilah diskon
Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan berbagai diskon untuk hal-hal seperti menggabungkan asuransi rumah/penyewa dan mobil, membayar premi tahunan secara penuh daripada mencicil bulanan, atau menjadi pelajar dengan nilai rata-rata B atau lebih baik. Periksa situs web perusahaan atau hubungi layanan pelanggan mereka untuk menanyakan diskon mana yang berhak Anda dapatkan.
Bicaralah dengan agen asuransi
Agen asuransi mengetahui seluk beluk polis yang mereka jual dan dapat memastikan Anda mendapatkan perlindungan yang Anda butuhkan dengan harga yang terjangkau.
Memilih opsi “hak untuk menuntut”.
Di New Jersey, pengemudi dapat memilih untuk membatasi hak mereka untuk menuntut ganti rugi moneter jika terjadi kecelakaan yang menyebabkan pengemudi lain melukai mereka. Anda membuat pilihan ini saat membeli polis asuransi mobil — ini adalah sesuatu yang membedakan asuransi mobil New Jersey dari negara bagian lain.
Memilih hak terbatas dapat membantu Anda menghemat uang untuk asuransi mobil Anda. Namun Anda harus memahami bagaimana pilihan ini memengaruhi apa yang bisa dan tidak bisa Anda tuntut jika Anda terluka.
Hak terbatas untuk menuntut di New Jersey
Dengan memilih hak terbatas untuk menuntut, Anda dapat menuntut untuk menanggung biaya pengobatan, kerusakan properti, dan hilangnya gaji terkait cedera Anda. Namun, Anda dilarang menuntut rasa sakit dan penderitaan kecuali hal berikut terjadi:
- Hilangnya bagian tubuh.
- Cacat atau jaringan parut yang signifikan.
- Fraktur tulang yang terlantar.
- Kehilangan janin.
- Cedera permanen.
- Kematian.
Hak tak terbatas untuk menuntut di New Jersey
Dengan memilih hak yang tidak terbatas untuk menuntut, Anda dapat menuntut atas rasa sakit dan penderitaan atas hampir semua cedera — bahkan cedera yang tampaknya kecil.
Perhatikan bahwa jika Anda gagal menentukan pilihan saat membeli polis, perusahaan asuransi secara otomatis akan memberi Anda hak terbatas untuk menuntut.
Berapa asuransi mobil di New Jersey
New Jersey adalah negara bagian termahal ketujuh di wilayah tersebut untuk asuransi mobil, menurut Experian. Premi tahunan rata-rata negara bagian ini adalah $2.350 ($196 per bulan) pada tahun 2021. Salah satu alasannya adalah kepadatan penduduk di negara bagian tersebut — New Jersey adalah negara bagian terpadat kedua di negara bagian tersebut, setelah District of Columbia. Perusahaan asuransi tahu bahwa ketika banyak pengemudi berada di jalan di satu area, kecelakaan dan klaim akan meningkat. Hal ini mendorong mereka untuk menaikkan premi untuk semua pengemudi.
New Jersey juga merupakan negara bagian yang bebas kesalahan, yang berarti semua pengemudi diharuskan memiliki perlindungan perlindungan cedera pribadi (PIP) pada polis asuransi mobil mereka. Kebutuhan akan perlindungan tambahan ini berkontribusi terhadap premi yang lebih tinggi bagi semua orang. Negara bagian yang tidak memiliki kesalahan juga cenderung memiliki insiden penipuan asuransi yang lebih tinggi, sehingga menaikkan premi.
Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)
Siapa yang menjual asuransi mobil termurah di New Jersey?
Plymouth Rock Assurance menjual asuransi mobil termurah di New Jersey, dengan premi rata-rata $67 per bulan. Hal ini berdasarkan tinjauan kami terhadap beberapa survei premi asuransi mobil pihak ketiga.
Berapa biaya asuransi mobil di New Jersey?
Rata-rata premi asuransi mobil di New Jersey adalah $196 per bulan (atau $2,352 per tahun), menurut Experian.
Mengapa asuransi mobil begitu mahal di New Jersey?
Ada beberapa alasan mengapa asuransi mobil mahal di New Jersey. Sebagai negara bagian tanpa kesalahan, pengemudi harus membawa perlindungan perlindungan cedera pribadi (PIP), yang dapat meningkatkan biaya asuransi. New Jersey juga merupakan salah satu negara bagian yang paling padat penduduknya di AS, yang meningkatkan biaya perusahaan asuransi dalam menjalankan bisnis di sini. Biaya-biaya tersebut biasanya dibebankan kepada konsumen sebagai premi asuransi yang lebih tinggi.
Berapa batasan asuransi mobil minimum di New Jersey?
Batasan asuransi mobil minimum di New Jersey adalah sebagai berikut:
- Cakupan tanggung jawab cedera tubuh dengan batas $25.000 per orang/$50.000 per kecelakaan.
- Cakupan tanggung jawab kerusakan properti dengan batas $25.000.
- Cakupan PIP dengan batas $15.000.
- Perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan dengan batas $5.000.
Perusahaan mana yang menawarkan asuransi mobil termurah di New Jersey untuk pengemudi muda?
Menurut tinjauan kami terhadap survei premi asuransi mobil pihak ketiga, GEICO menawarkan asuransi mobil dengan biaya terendah untuk pengemudi muda dengan harga $214 per bulan.
Perusahaan apa yang menawarkan asuransi mobil termurah di New Jersey untuk DUI?
Menurut tinjauan kami terhadap survei premi asuransi mobil pihak ketiga, NJM menawarkan asuransi mobil dengan biaya terendah untuk pengemudi dengan catatan DUI. Premi rata-rata adalah $156 per bulan.
Mengapa orang dengan kredit macet membayar lebih untuk asuransi mobil?
Perusahaan asuransi telah menemukan bahwa penggunaan kredit seseorang berkorelasi dengan kemungkinan mereka mengajukan klaim asuransi. Oleh karena itu, orang-orang dengan sejarah kredit yang lebih baik mempunyai kemungkinan lebih kecil untuk mengajukan klaim dibandingkan orang-orang dengan sejarah kredit yang buruk. Jika perusahaan asuransi menentukan kemungkinan Anda mengajukan klaim tinggi, perusahaan tersebut akan membebankan biaya premi yang lebih besar kepada Anda untuk suatu polis.