Berapa banyak tabungan yang harus saya miliki?

Salah satu hal pertama yang mungkin diajarkan kepada Anda adalah pentingnya menabung.

Menabung dapat membantu Anda mencapai berbagai tujuan. Baik untuk rumah pertama, mengganti mobil, atau masa pensiun, memiliki tujuan yang jelas untuk menabung adalah kuncinya. Dengan demikian, Anda dapat menentukan jumlah uang yang perlu disisihkan, di mana Anda harus menyimpan uang tersebut, dan jangka waktu yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan menabung.

Memiliki uang dalam dana darurat juga penting. Misalnya, AC Anda rusak saat musim panas yang tidak sesuai musim. Memiliki dana darurat berarti Anda dapat memperbaikinya tanpa perlu khawatir tentang di mana mendapatkan dananya.

Jika Anda tidak yakin berapa banyak yang perlu ditabung, Anda dapat menggunakan panduan berikut untuk membantu. Ada baiknya juga untuk melihat tolok ukur ini guna mengetahui apa yang harus Anda tuju, dan menemukan cara untuk membantu Anda mencapai tujuan menabung.

Berapa banyak uang yang harus saya simpan dalam dana darurat?

Ingat: Dana darurat Anda ada untuk membantu Anda jika terjadi keadaan yang tidak terduga, seperti membayar tagihan medis yang mengejutkan atau kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba. Karena itu, penting untuk memiliki cukup dana untuk menutupi pengeluaran sebanyak mungkin tanpa harus bergantung pada banyak utang, yang dapat membuat Anda semakin terlilit masalah keuangan.

Aturan umum yang harus diperhatikan adalah menabung untuk biaya hidup selama tiga hingga enam bulan. Jumlah ini biasanya tidak termasuk kebutuhan Anda, seperti hiburan dan pakaian yang tidak perlu.

Untuk menghitung jumlah ini, lihatlah berapa banyak yang saat ini Anda belanjakan setiap bulan untuk kebutuhan seperti perumahan, makanan, transportasi, utilitas, dan asuransi, lalu kalikan jumlah tersebut dengan tiga atau lebih. Anda mungkin ingin memperhitungkan lebih banyak penghematan jika Anda bekerja di industri yang sangat terpengaruh oleh kondisi ekonomi, atau jika Anda wiraswasta.

Meskipun menabung mungkin terdengar seperti jumlah yang besar, Anda dapat memulainya secara perlahan dan menambah jumlah yang telah Anda sisihkan. Misalnya, Anda dapat menargetkan untuk menabung $1.000 pertama, kemudian berusaha untuk menabung selama tiga hingga enam bulan.

Rata-rata tujuan tabungan pensiun berdasarkan usia

Meskipun Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pendapatan Jaminan Sosial pada saat Anda pensiun, jumlahnya mungkin tidak cukup untuk membiayai seluruh gaya hidup Anda.

Sebagai pedoman umum, Anda harus menabung setidaknya 15% dari gaji Anda dan menyisihkannya untuk rekening pensiun Anda.

Pedoman lainnya termasuk menabung sejumlah gaji sesuai usia:

• Satu kali gaji Anda pada usia 30 tahun.
• Tiga kali gaji Anda pada usia 40 tahun.
• Enam kali gaji Anda pada usia 50 tahun.
• Delapan kali gaji Anda pada usia 60 tahun.
• Sepuluh kali gaji Anda pada usia 67 tahun.

Menurut Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve, berikut jumlah rata-rata uang yang dimiliki warga Amerika di rekening pensiun mereka berdasarkan usia (per 2019):

• 35 tahun dan lebih muda: $30.170.
• 34 hingga 44: $131.950.
• 45 hingga 54: $254.720.
• 55 hingga 64: $408.420.
• 65 hingga 74: $426.070.
• 74 tahun dan lebih tua: $357.920.

Berapa banyak yang seharusnya Anda tabung pada setiap usia?

Estimasi berikut diberikan menggunakan Survei Pengeluaran Konsumen 2021 dari Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS). Data BLS memperhitungkan pendapatan rumah tangga, bukan individu. Itu berarti pendapatan semua anggota dalam rumah tangga yang sama ikut dihitung. Sekali lagi, perlu diingat bahwa ini hanyalah pedoman — lihat situasi keuangan Anda sendiri untuk mengetahui posisi Anda dalam menentukan tujuan.

Berapa banyak uang yang perlu saya tabung di usia 20-an?

Mereka yang berusia 25 hingga 34 tahun memperoleh pendapatan rumah tangga rata-rata sebesar $84.999 sebelum pajak menurut data BLS.

Berikut rincian pengeluaran tahunan rata-rata per rumah tangga:

• Perumahan: $22.641.
• Transportasi: $11.709.
• Makanan: $7.942.
• Perawatan kesehatan: $3.404.
• Utilitas: $3.557.

Jumlahnya mencapai $49.253 per tahun, atau $4.104,41 per bulan. Itu berarti keluarga Anda harus menyiapkan dana darurat sekitar $12.313,23 hingga $24.626,46. Ingat, jumlah ini belum termasuk kebutuhan lain seperti biaya pengasuhan anak dan perlengkapan kebersihan.

Berapa banyak yang perlu saya tabung di usia 30-an?

Mereka yang berusia 35 hingga 44 tahun memperoleh pendapatan rumah tangga rata-rata sebesar $108.176 sebelum pajak menurut data BLS.

Berikut rincian pengeluaran tahunan rata-rata:

• Perumahan: $26.342.
• Transportasi: $14.302.
• Makanan: $9.806.
• Perawatan kesehatan: $5.142.
• Utilitas: $4.547.

Jumlahnya mencapai $60.139 per tahun, atau $5.011,58 per bulan. Itu berarti keluarga Anda harus menyiapkan dana darurat sekitar $15.034,74 hingga $30.069,48.

Berapa banyak yang perlu saya tabung di usia 40-an?

Mereka yang berusia 45 hingga 54 tahun memperoleh pendapatan rumah tangga rata-rata sebesar $119.933 sebelum pajak menurut data BLS.

Berikut rincian pengeluaran tahunan rata-rata:

• Perumahan: $26.508.
• Transportasi: $13.875.
• Makanan: $10.619.
• Perawatan kesehatan: $5.656.
• Utilitas: $5.081.

Jumlahnya mencapai $61.739 per tahun, atau $5.144,91 per bulan. Itu berarti keluarga Anda harus menyiapkan dana darurat sekitar $15.434,73 hingga $30.869,46.

Berapa banyak yang perlu saya tabung di usia 50-an?

Mereka yang berusia 66 hingga 64 tahun memperoleh pendapatan rumah tangga rata-rata sebesar $98.793 sebelum pajak menurut data BLS.

Berikut rincian pengeluaran tahunan rata-rata:

• Perumahan: $23.007
• Transportasi: $10.936
• Makanan: $8.419
• Layanan kesehatan: $6.093
• Utilitas: $4.663

Jumlahnya mencapai $53.118 per tahun, atau $4.426,50 per bulan. Itu berarti keluarga Anda harus menyiapkan dana darurat sekitar $13.279,50 hingga $26.559.

Cara menghemat uang lebih cepat

Tidak ada yang namanya menabung terlalu dini. Bahkan jika Anda sudah tua dan takut belum cukup menabung, Anda dapat mencoba strategi berikut untuk membantu Anda menabung lebih cepat:

• Buka rekening tabungan online: Suku bunga, atau APY rekening tabungan online cenderung lebih tinggi dibandingkan dengan yang ditemukan di bank tradisional. Menyimpan dana darurat di sana dapat membantu Anda menghasilkan uang daripada membiarkannya begitu saja.
• Manfaatkan manfaat dari perusahaan: Pekerjaan Anda bisa disertai fasilitas seperti kontribusi 401k hingga persentase tertentu dari gaji Anda. Atau, cari tahu apakah ada diskon yang bisa Anda manfaatkan dan sisihkan selisihnya untuk ditabung.
• Simpan uang di rekening pensiun pra-pajak: Menyumbangkan uang ke rekening pra-pajak berarti Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk dikembangkan. Atau, Anda dapat mempertimbangkan hal-hal seperti Roth IRA di mana Anda tidak perlu membayar pajak saat melakukan penarikan. Konsultasikan dengan profesional investasi untuk mengetahui opsi mana yang terbaik bagi Anda.
• Bayar hutang:Semakin cepat Anda melunasi utang berbunga tinggi seperti pinjaman mahasiswa dan kartu kredit, semakin cepat Anda dapat menggunakan uang yang seharusnya digunakan untuk membayar biaya bunga untuk tabungan dan dana pensiun.