Terus bermunculannya solusi digital baru telah mendisrupsi berbagai industri. Salah satu sektor yang paling terdampak oleh inovasi yang stabil adalah teknologi keuangan atau fintech.
Oleh karena itu, bank tradisional mempunyai persaingan yang besar dalam hal memimpin pasar keuangan, dengan nasabah yang semakin muda dan lebih paham digital, dan pada akhirnya, lebih memilih untuk mengelola keuangan mereka dan melakukan transaksi secara online.
Perubahan digital ini terjadi dengan sangat cepat, jika kita melihat ke belakang setengah dekade yang lalu, kita tidak akan menyangka bahwa sistem perbankan tradisional bisa berubah begitu cepat. Demikian pula, tidak ada yang menyangka fintech akan menjadi sebuah industri tersendiri dan melahirkan bank-bank baru.
Kebangkitan Neobank
Dua model bisnis yang paling umum dalam fintech adalah perbankan digital dan perbankan neo. Perbedaan di antara keduanya adalah bahwa keduanya merupakan alternatif dari perbankan tradisional dan menawarkan layanan serupa sedangkan perbankan neo hanya beroperasi secara online.
Meskipun sebagian besar layanan dan industri lain pada umumnya sudah beralih ke digital, neobank yang hanya dapat diakses secara online sejauh ini membatasi pengaruhnya di bidang keuangan secara keseluruhan. Menurut Fintech News Singapore, tidak lebih dari 5 persen bank baru di seluruh dunia yang menghasilkan keuntungan. Di sisi lain, pakar Bloomberg mengklaim bahwa mereka melihat pendanaan neobank menurun, dan persaingan dari bank tradisional mungkin mengakibatkan pengambilalihan.
Namun, menurut laporan SkyQuest Technology Consulting, pasar neobank global bernilai US$45,18 Miliar pada tahun 2021 dan siap untuk terus tumbuh hingga US$2168,31 miliar pada tahun 2030, dengan CAGR sebesar 52,93% selama tahun 2023 hingga 2030.
Mengapa Fintech Teratas Black Banx Tidak Menghitung Dirinya sebagai Neobank
Didirikan pada tahun 2014 oleh miliarder Michael Gastauer, Black Banx Group diciptakan sebagai sarana untuk membuka sistem keuangan tanpa batas bagi semua orang di mana uang dapat mengalir dengan bebas
Diluncurkan ke publik pada tahun 2015, layanan grup ini selalu berskala global, karena menawarkan akun pribadi dan bisnis ke 180 negara dalam 28 mata uang FIAT dan 2 mata uang kripto.
Black Banx telah meraih kesuksesan paling besar di antara fintech dalam dekade terakhir. Pada tahun pertamanya, ia telah mendapatkan dukungan lebih dari 200.000 pelanggan. Pada akhir kuartal pertama tahun ini, basis pelanggan tersebut kini mencapai 45 juta.
Meskipun sukses besar dan Banx Hitam karena berhasil melampaui target awalnya untuk menjangkau 30 juta nasabah pada akhir tahun 2023, kelompok ini menolak untuk menganggap dirinya sebagai salah satu bank baru dengan pertumbuhan tercepat di dunia.
Meskipun layanan Black Banx memang berbasis digital, kelompok ini telah lama menyadari bahwa membatasi diri pada kategori “neobank” bertentangan dengan tujuan mereka dalam menawarkan sistem keuangan tanpa batas kepada dunia.
Batasan Neobank yang Sekarang Khas
Kesulitan dalam penskalaan
Neobank telah terjerumus ke dalam pola fokus pada ceruk pasar tertentu, seperti generasi milenial atau Gen Z. Dengan melakukan hal ini, akan sulit bagi fintech lain untuk meningkatkan skala bisnis mereka dan menjangkau khalayak yang lebih luas.
Hal ini sangat kontras dengan tujuan pelonggaran Black Banx perbankan internasionaldan mengembangkan layanan dan solusi perbankan khusus pasar untuk berbagai negara dan segmen yang ingin dijangkau.
Salah satu tujuan keseluruhan kelompok ini adalah untuk mendorong inklusi keuangan, dan mengatasi permasalahan 2.2
miliar orang tanpa akses terhadap layanan keuangan. Dengan tidak terpaku pada pasar khusus, Black Banx mampu berinovasi secara terbuka, dan pada akhirnya menyediakan alat keuangan penting bagi mereka yang tidak mempunyai rekening bank melalui solusi fintech dan menjembatani kesenjangan antara mereka dan perbankan tradisional. Hal ini pada akhirnya mengarah pada peningkatan prospek perekonomian, terutama di daerah dengan akses perbankan yang terbatas.
Ruang yang ramai
Pertumbuhan pesat ruang neobank terus membuatnya semakin ramai, dengan banyaknya pemain baru yang memasuki ruang tersebut setiap saat. Hal ini membuat fintech tidak dapat dihindarkan untuk disatukan meskipun layanannya berbeda-beda.
Akibatnya, fokus mereka beralih dari inovasi dan pengembangan solusi yang memenuhi kebutuhan target pasar mereka ke persaingan harga dan fitur dengan bank-bank baru lainnya.
Jadi, alih-alih berbaur dengan pasar neobank, Black Banx memilih untuk mempertahankan fokusnya pada pengembangan berkelanjutan produk dan layanan inovatif yang memenuhi kebutuhan spesifik dari setiap pasar yang mereka layani. Hal ini diakhiri dengan terus membangun hubungan yang kuat dengan pelanggannya.
Membedakan dirinya dari neobank tradisional memang merupakan cara paling efektif yang dilakukan Black Banx, karena Black Banx berhasil menghindari persaingan yang meningkat namun tidak perlu, biaya yang lebih tinggi, dan batasan keseluruhan yang ada pada pasar neobank. Dengan fokus pada peningkatan operasi mereka, grup ini mampu menjangkau dan melayani khalayak yang lebih luas.