Rekening 401(k) adalah rekening yang diuntungkan pajak yang digunakan untuk menabung untuk masa pensiun. Akun 401(k), serta akun 403(b) dan 457 yang serupa, adalah akun yang disponsori perusahaan, artinya Anda dapat memiliki lebih dari satu akun dari pekerjaan berbeda yang Anda pegang sebelumnya.
Jika Anda tidak tahu berapa banyak yang Anda miliki di rekening Anda, mengelola investasi dan merencanakan masa pensiun adalah hal yang sulit. Untungnya, menemukan saldo Anda cukup mudah. Teruslah membaca untuk mempelajari cara memeriksa saldo 401(k) untuk mendapatkan informasi terbaru tentang akun Anda.
Cara cek saldo 401(k) dalam 3 langkah
Saat Anda siap memeriksa saldo, ikuti langkah-langkah berikut untuk memulai
Langkah 1: Temukan akun 401(k) Anda
Anda harus memulai dengan membuat daftar di mana Anda yakin Anda mungkin memiliki akun. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan menerima laporan tertulis melalui surat atau pemberitahuan digital melalui email, yang dapat Anda gunakan untuk mengetahui pialang atau lembaga keuangan mana yang memiliki akun atau rekening Anda.
Jika Anda tidak dapat menemukan dokumentasi apa pun, pertimbangkan untuk menghubungi departemen sumber daya manusia perusahaan Anda saat ini atau sebelumnya untuk menentukan perusahaan mana yang menjadi kustodian akun 401(k) mereka. Kustodian 401(k) terbesar termasuk Fidelity Investments, Vanguard Group, BlackRock, T. Rowe Price, Charles Schwab, TIAA, Empower, Prudential Financial, dan John Hancock Retirement Plan Services. Anjing pemburu adalah petugas keuangan berbiaya rendah yang dapat membantu Anda menemukan 401(k) lama dan mengelolanya atau mengembalikannya.
Setelah Anda mengetahui di mana akun Anda disimpan, Anda dapat menghubungi penyedia tersebut untuk mendapatkan nomor akun Anda. Anda mungkin harus memverifikasi informasi pribadi, termasuk nomor Jaminan Sosial Anda, untuk mendapatkan informasi tentang akun 401(k) yang ada.
Anda mungkin bisa mendapatkan informasi saldo melalui telepon. Namun, biasanya yang terbaik adalah memiliki akses online untuk mengelola akun dan investasi Anda serta menangani tugas layanan mandiri lainnya secara mandiri.
Langkah 2: Masuk ke akun online Anda
Dengan informasi akun Anda, langkah Anda selanjutnya adalah mengunjungi situs web penyedia 401(k). Anda dapat melakukannya dengan browser web seluler, namun situs web lengkap atau aplikasi seluler perusahaan mungkin paling mudah.
Jika Anda tidak memiliki informasi login, Anda dapat membuat akun untuk masuk dan melihat informasi Anda. Jika Anda sudah memiliki akun, Anda dapat masuk atau mengatur ulang kata sandi Anda untuk mendapatkan akses.
Masuk ke akun online Anda, dan Anda mungkin melihat saldo Anda ditampilkan di layar berikutnya.
Langkah 3: Navigasikan ke akun Anda untuk melihat saldo dan kepemilikan
Selamat, Anda telah masuk, dan bagian tersulit dan paling memakan waktu telah selesai. Sekarang Anda dapat mengklik atau mengetuk halaman ringkasan atau serupa untuk melihat daftar semua akun dan saldo. Setiap broker bekerja sedikit berbeda, namun Anda seharusnya dapat menemukan daftar akun setelah Anda masuk ke akun Anda.
Setiap akun juga harus memiliki halaman detail untuk melihat saldo Anda dan rincian kepemilikan Anda, termasuk uang tunai, saham, dan dana investasi.
Kiat tentang apa yang harus dilakukan selanjutnya
Setelah Anda mendapatkan akses ke semua akun 401(k), Anda harus melihat cara kerja akun Anda untuk memastikan akun tersebut dikonfigurasikan dengan baik untuk kebutuhan dan tujuan keuangan Anda. Memeriksa biaya dan pilihan investasi sangat penting untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik dan memiliki rencana investasi yang optimal untuk masa pensiun impian Anda.
Periksa akun dan biaya investasi
Perusahaan 401(k) sering kali membebankan biaya untuk menahan akun, meskipun Anda tidak melakukan transaksi apa pun dalam waktu lama. Jika biaya akun Anda lebih dari 0% atau $0, Anda harus mempertimbangkan untuk mengalihkan 401(k) Anda ke rekening pensiun individu mandiri (IRA). Jika dilakukan dengan benar, Anda dapat mentransfer saldo rekening Anda ke rekening tanpa biaya dan lebih banyak pilihan investasi tanpa penalti pajak.
Jika Anda tidak memiliki biaya akun berulang, dana investasi Anda adalah tempat berikutnya untuk mencari biaya. Beberapa akun 401(k) hanya menawarkan sejumlah kecil investasi. Banyak dari reksa dana dan dana indeks tersebut memiliki biaya yang tinggi. Biaya tinggi mengambil sebagian besar hasil investasi Anda, dan banyak akun memiliki menu investasi di bawah standar. Jika Anda tidak menyukai pilihan investasi Anda, itulah alasan bagus lainnya untuk memperpanjang 401(k) yang lama.
Optimalkan kontribusi dan investasi Anda
Untuk 401(k) dengan perusahaan Anda saat ini, pastikan Anda memanfaatkan sepenuhnya kontribusi yang sesuai dari perusahaan. Dalam banyak kasus, pemberi kerja akan mencocokkan seluruh atau sebagian dari jumlah kontribusi Anda, yang pada dasarnya merupakan uang gratis untuk masa pensiun Anda. Mendapatkan kecocokan penuh akan memaksimalkan kompensasi karyawan Anda.
Selain itu, tinjau investasi Anda untuk memastikan investasi tersebut sesuai dengan tujuan Anda. Bagi sebagian besar investor, dana indeks berbiaya rendah adalah investasi terbaik untuk rekening pensiun. Jika Anda tidak yakin apa yang terbaik bagi Anda, pertimbangkan untuk bekerja sama dengan perencana keuangan berbayar atau profesional keuangan tepercaya lainnya untuk membantu Anda menilai akun Anda dan memilih investasi terbaik.
Anda tidak dapat meneruskan 401(k) yang aktif, jadi Anda mungkin harus meninggalkan 401(k) pada kustodian perusahaan Anda saat ini selama Anda tetap mempertahankan pekerjaan tersebut. Namun di masa depan, Anda mungkin ingin melakukan rollover akun untuk menghindari biaya dan memiliki lebih banyak fleksibilitas investasi.
Rollover akun 401(k) lama
Jika Anda memerlukan bantuan dalam proses rollover, pilih penyedia IRA baru jika Anda belum memiliki IRA, dan layanan pelanggan mereka mungkin dapat memandu Anda melalui langkah-langkahnya. Terkadang, perusahaan 401(k) lama dapat mengirimkan dana langsung ke rekening baru Anda, jadi Anda tidak perlu khawatir untuk melakukan deposit.
Mencairkan 401(k) lama biasanya merupakan keputusan yang buruk, karena Anda harus membayar pajak dan denda, dan masa depan Anda tidak akan memiliki akses ke dana tersebut di masa pensiun.
Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)
Bisakah Anda menemukan 401(k) Anda secara online?
Jika Anda memiliki informasi tentang di mana akun Anda disimpan, Anda dapat menemukan saldo dan investasi 401(k) Anda secara online melalui situs web atau aplikasi seluler kustodian.
Seberapa sering Anda perlu memeriksa 401(k) Anda?
Kebanyakan orang tidak perlu sering memeriksa 401(k), namun login secara berkala adalah ide bagus untuk memastikan semuanya berjalan sesuai rencana. Minimal, yang terbaik adalah login setidaknya sekali dalam setahun, jika tidak setiap tiga bulan.
Bisakah saya menemukan 401(k) saya dengan nomor Jaminan Sosial saya?
Jika Anda mengetahui perusahaan investasi mana yang memiliki akun 401(k) Anda, Anda dapat menghubungi layanan pelanggan untuk mengetahui informasi lebih lanjut tentang akun Anda. Mereka seharusnya dapat mencari akun Anda menggunakan nomor Jaminan Sosial Anda, namun berencana memberikan lebih banyak informasi untuk verifikasi identitas.
Apakah Jamsostek memandang 401(k) sebagai pendapatan?
Jaminan Sosial dan 401(k) Anda adalah akun terpisah. Untuk Jaminan Sosial, hanya pendapatan yang diperoleh yang dihitung untuk penghitungan manfaat di masa depan.