Kartu kredit hadir dengan kemudahan dan fasilitas. Mencoba mendapatkan kartu kredit tanpa riwayat kredit bisa terasa seperti skenario “ayam atau telur”. Karena sebagian besar kartu kredit memiliki persyaratan kredit minimum, bagaimana Anda bisa mendapatkan kartu kredit tanpa riwayat kredit?
Anda bisa mendapatkan kartu kredit tanpa riwayat kredit, tetapi Anda akan menghadapi beberapa tantangan. Kami akan memandu Anda bagaimana melakukan ini dan faktor apa saja yang harus diperhatikan dalam kartu kredit pertama Anda:
Cara mendapatkan kartu tanpa riwayat kredit dalam 6 langkah
Mari memandu Anda cara mendapatkan kartu tanpa riwayat kredit, langkah demi langkah:
1. Periksa skor kredit Anda
Jika Anda belum pernah mengambil pinjaman atau kartu kredit apa pun, Anda mungkin bukan orang yang disebut “kredit terlihat”. Pada gilirannya, tidak ada riwayat pembayaran yang dilaporkan ke tiga biro kredit konsumen utama – Experian, Equifax, dan TransUnion – dan tidak ada nomor yang dilampirkan ke profil Anda.
Anda pasti ingin melihat apakah Anda memiliki nilai kredit. Jika Anda akan mengajukan permohonan kartu kredit, penting untuk mengetahui posisi Anda dalam hal kredit. Pada gilirannya, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis melalui layanan pemantauan kredit gratis atau aplikasi pengelolaan uang yang memberi Anda skor gratis. Hal ini mungkin tidak sama dengan apa yang dilaporkan oleh biro kredit, namun kemungkinan besar hampir sama.
2. Tinjau laporan kredit Anda
Bahkan jika Anda belum mengajukan atau membuka jalur kredit atau mengambil pinjaman, atau Anda sudah lama tidak aktif, beberapa informasi Anda mungkin ada dalam laporan kredit Anda, dan Anda akan memiliki laporan kredit yang sudah ada. . Anda dapat memesan laporan kredit secara gratis di AnnualCreditReport.com. Ini tersedia untuk semua konsumen, di mana pun Anda tinggal. Saat ini, Anda bisa mendapatkannya secara gratis dalam seminggu.
Tinjau laporan kredit Anda dan lihat apakah ada informasi yang hilang atau tidak akurat. Jika demikian, hal ini dapat mengurangi peluang Anda untuk disetujui untuk kartu kredit pertama Anda. Anda dapat mengajukan perselisihan ke masing-masing biro kredit, dan mereka memiliki waktu 30 hari untuk menanggapi pertanyaan Anda.
3. Teliti persyaratan kelayakan kartu kredit
Selanjutnya, kerjakan pekerjaan rumah Anda dan lihat kartu kredit mana yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda. Setiap kartu kredit memiliki persyaratan kelayakan yang berbeda, tetapi secara keseluruhan, mereka biasanya memperhatikan hal-hal berikut saat meninjau permohonan Anda:
- Skor kredit. Jika Anda baru mengenal kredit, kartu kredit tanpa atau persyaratan skor kredit rendah mungkin termasuk kartu pelajar, kartu kredit ritel, dan kartu kredit aman. Carilah yang memiliki nilai kredit rendah atau tidak sama sekali.
- Beban hutang. Penerbit kartu kredit juga melihat rasio utang terhadap pendapatan (DTI), yaitu pembayaran utang bulanan dibagi dengan pendapatan kotor Anda. DTI yang tinggi merupakan tanda bahwa Anda mungkin mengalami kesulitan finansial dan pada gilirannya menimbulkan risiko yang lebih besar bagi kreditor. Semakin rendah DTI Anda, semakin besar peluang Anda untuk disetujui.
- Penghasilan. Pendapatan rumah tangga juga dapat membuat perbedaan dalam mendapatkan persetujuan untuk mendapatkan kartu pertama kali. Pendapatan tetap adalah apa yang dicari kreditor, dan pendapatan yang lebih tinggi juga tidak merugikan.
- Kriteria dan faktor keuangan lainnya. Beberapa kartu kredit mungkin tidak memenuhi kriteria keuangan standar, seperti pekerjaan dan pendidikan. Pada gilirannya, ini dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk sebuah kartu.
4. Pilih berdasarkan apa yang paling cocok untuk Anda
Anda sebaiknya melihat APR, yaitu tingkat bunga dan biaya yang akan Anda bayarkan untuk membuka jalur kredit. Penting juga untuk melihat biaya tahunan, biaya keterlambatan, biaya penarikan tunai, dan biaya transaksi luar negeri. Fasilitas apa pun yang mungkin disertakan dengan kartu tersebut, seperti mendapatkan hadiah uang kembali, juga harus dipertimbangkan.
5. Dapatkan prakualifikasi untuk mendapatkan kartu kredit
Jika Anda bisa, dapatkan prakualifikasi untuk mendapatkan kartu kredit. Ini berarti Anda dapat memasukkan informasi pribadi dan keuangan Anda secara online. Penerbit kartu kredit akan memberi tahu Anda jika mereka “kemungkinan besar” menyetujui permohonan Anda.
Kecuali jika informasi keuangan Anda berubah antara saat Anda mendapatkan prakualifikasi dan saat Anda mengajukan permohonan secara resmi, kemungkinan besar Anda akan disetujui untuk mendapatkan kartu dan tarif yang sama. Ini akan menghemat waktu Anda dalam mengajukan permohonan kartu yang tidak Anda kuasai secara sia-sia. Plus, ini berarti tarikan lembut pada kredit Anda. Berbeda dengan tarikan keras, tarikan lembut tidak akan memengaruhi skor Anda. Dan jika Anda tidak memenuhi syarat, Anda tidak akan mendapatkan pertanyaan sulit di akun Anda.
6. Ajukan permohonan kartu kredit
Anda dapat mengajukan permohonan setelah Anda mendapatkan kartu pilihan utama dan memenuhi persyaratan. Pada sebagian besar kartu kredit, Anda dapat mengajukan permohonan secara online. Proses permohonan bervariasi berdasarkan kartu, tetapi biasanya Anda perlu memberikan informasi berikut:
- Nama lengkap resmi.
- Nomor Jaminan Sosial atau ITIN Anda.
- Alamat jalan dan nomor telepon.
- Pendapatan kotor tahunan.
- Status pekerjaan.
- Biaya perumahan.
Ketika Anda secara resmi menarik pelatuk dan mengajukan kartu kredit, kreditur akan melakukan penyelidikan yang sulit. Hal ini dapat berdampak negatif pada kredit Anda.
Kartu kredit terbaik untuk orang yang tidak memiliki kredit
nama_kartu
Kartu Kredit Hadiah Tunai Pelajar Capital One Quicksilver
April biasa
reg_apr,reg_apr_type
Skor kredit diperlukan
credit_score_needed
Dirancang untuk siswa pendidikan tinggi, orang dengan riwayat kredit sedikit mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit baru ini. Ditambah lagi, ada biaya_tahunan biaya tahunan, dan Anda mendapatkan uang kembali 1,5% tanpa batas untuk semua pembelian, yang lebih tinggi dari rata-rata uang kembali 1%. Keuntungan lainnya? Belanjakan setidaknya $100 dalam tiga bulan pertama setelah pembukaan akun, dan bonus_miles_penuh.
nama_kartu
Akun Pembangun Kredit Mandiri Kartu Kredit VisaR Terjamin
April biasa
reg_apr,reg_apr_type
Skor kredit diperlukan
credit_score_needed
Itu nama_kartu adalah jenis kartu kredit aman yang berbeda. Daripada menyetorkan seluruh setoran awal yang akan menjamin batas kredit Anda, Anda harus membuka Akun Pembangun Kredit Mandiri terlebih dahulu. Setelah Anda melakukan setidaknya tiga deposit tepat waktu dengan total $100, Anda berhak untuk nama_kartu. Kartu ini juga membebankan APR yang tinggi dibandingkan dengan kartu aman lainnya.
nama_kartu
Kartu Kredit Aman Latitude Platinum MastercardR Pertama
April biasa
reg_apr,reg_apr_type
Skor kredit diperlukan
credit_score_needed
Kartu kredit yang aman, nama_kartu menawarkan beberapa fasilitas penting, seperti hadiah uang kembali 1%. Plus, ada aplikasi online yang cepat, dan Anda dapat menyetor antara $100 hingga $2.000 untuk uang jaminan. Biasanya, uang jaminan dan batas kredit Anda akan sama. Sisihkan $500 untuk uang jaminan Anda, dan batas kredit Anda akan menjadi $500. Kelemahan dari kartu First Latitude adalah adanya biaya inisiasi satu kali sebesar biaya_tahunan.
nama_kartu
Kartu Kredit VisaR Aman OpenSkyR
April biasa
reg_apr,reg_apr_type
Skor kredit diperlukan
credit_score_needed
nama_kartu memerlukan uang jaminan minimum $200 dan a biaya_tahunan biaya tahunan. Namun, tidak ada pemeriksaan kredit saat Anda mengajukan permohonan, dan jika Anda tetap membayar pembayaran selama enam bulan berturut-turut, Anda berhak atas kenaikan batas kredit. Selain itu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan setelah periode enam bulan awal.
nama_kartu
Kartu Kredit Mission Lane Visa® berfungsi untuk membangun kredit. Ini adalah kartu kredit tanpa jaminan yang bagus untuk mereka yang memiliki kredit buruk atau adil yang tidak bisa atau tidak mau membayar uang jaminan untuk kartu aman. Manfaat kartu ini adalah untuk membangun kredit, dan tidak menghasilkan imbalan, jadi satu-satunya kegunaan sebenarnya adalah untuk meningkatkan kredit. Kartu Kredit Mission Lane Visa® juga mengenakan biaya a biaya_tahunan biaya tahunan, tergantung pada kelayakan kredit Anda.
nama_kartu
Kartu VisaR Pembangun Kredit Terjamin ChimeR Credit Builder
April biasa
reg_apr,reg_apr_type
Skor kredit diperlukan
credit_score_needed
Itu nama_kartu adalah untuk orang yang memiliki rekening bank Chime dan mendapatkan setoran langsung minimal $200. Chime tidak membebankan biaya pendaftaran, biaya tahunan, atau bunga. Itu nama_kartu adalah kartu yang aman, jadi batas kredit Anda sama dengan setoran tunai yang Anda setorkan. Tapi itu melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit, yang bagus untuk nilai kredit Anda. Sayangnya, ini tidak melaporkan penggunaan kredit Anda, sehingga tidak menjadi pilihan yang luar biasa.
Cara membangun kredit dengan kartu kredit pertama Anda
Terakhir, kami akan membahas beberapa tips dalam menetapkan kredit dengan kartu kredit pertama Anda:
- Pantau terus pembayaran Anda. Ini sangat penting karena pembayaran kredit Anda mencapai 35% dari nilai kredit Anda. Jika Anda kesulitan untuk tepat waktu, pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis atau memindahkan tanggal jatuh tempo pembayaran.
- Jaga agar pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. Pemanfaatan yang rendah berarti menjaga jumlah uang yang dibebankan pada kartu Anda tetap rendah. Biasanya Anda menginginkan kurang dari 30% dari batas. Jadi jika Anda memiliki $1000, jumlah maksimum yang ingin Anda tagih adalah $300. Semakin rendah penggunaan Anda, semakin baik skor Anda. Selain itu, Anda mungkin akan lebih mudah melunasi saldo Anda dengan lebih cepat.
- Tingkatkan batas kredit Anda jika Anda merasa nyaman. Jika Anda dapat mempertahankan saldo yang wajar dan melakukan pembayaran tepat waktu, naikkan batas Anda. Hal ini dapat menurunkan penggunaan kredit Anda, sehingga dapat meningkatkan skor Anda.
- Batasi pengeluaran kartu kredit Anda. Sangat menggoda untuk memaksimalkan kartu Anda. Buatlah perjanjian dengan diri Anda sendiri untuk hanya menggunakan kartu Anda untuk pembelian tertentu. Misalnya untuk mengisi bahan bakar di SPBU, atau untuk tagihan berulang. Kemudian, usahakan untuk membayar saldo Anda secara penuh pada setiap siklus penagihan.
- Pantau kredit Anda. Mengawasi kredit Anda dapat membantu mengingatkan Anda tentang perubahan apa pun pada skor Anda. Hal ini juga dapat membantu Anda menghubungkan kebiasaan dan pola finansial apa yang dapat meningkatkan skor Anda, dan juga menawarkan pemeriksaan realitas.
Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)
Kartu kredit apa yang paling mudah didapat tanpa kredit?
Sejumlah kartu kredit dirancang untuk mereka yang baru mengenal kredit atau memiliki riwayat kredit yang tipis. Ini termasuk kartu pelajar, kartu pengecer, kartu kredit aman, dan kartu untuk orang yang baru mengenal negara tersebut. Keuntungannya termasuk mendapatkan prakualifikasi, tanpa biaya, dan opsi untuk disetujui secara otomatis untuk batas kredit yang lebih tinggi dalam enam bulan setelah pembukaan akun Anda.
Bisakah Anda mendapatkan kartu kredit tanpa riwayat kredit?
Ya, mendapatkan kartu kredit tanpa riwayat kredit adalah mungkin. Ini biasanya berupa kartu aman, kartu pelajar, dan beberapa kartu pengecer. Anda dapat memeriksa untuk melihat persyaratan kredit dan melihat apakah Anda bisa mendapatkan prakualifikasi. Mendapatkan prakualifikasi untuk mendapatkan kartu berarti penarikan kredit lunak pada kredit Anda dan tidak merusak skor Anda.
Apa itu kartu kredit persetujuan instan?
Kartu kredit persetujuan instan berarti Anda langsung menyetujui suatu kartu. Proses ini mungkin memakan waktu beberapa menit. Selain itu, Anda mungkin juga dapat langsung menggunakan kartu Anda.