Chime vs. Revolut

Dua aplikasi paling populer di jagat aplikasi perbankan yang berkembang pesat adalah Chime® dan RevolusiAplikasi keuangan menjadi populer justru karena menghilangkan kebutuhan akan bank tradisional dan biaya yang dikenakan. Aplikasi keuangan juga menyediakan berbagai layanan yang tidak tersedia di bank tradisional.

Chime adalah perusahaan teknologi keuangan (bukan bank — layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank, NA atau Stride Bank, NA, Anggota FDIC) yang menyediakan giro dan tabungan berbunga tinggi bagi konsumen yang tinggal di AS. Rekening Giro Chime diperlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan Rekening Tabungan, dan tidak ada biaya untuk Rekening Tabungan Chime. Penarikan tunai dan biaya pihak ketiga mungkin berlaku untuk Rekening Giro Chime.

Aplikasi Chime juga menyediakan perlindungan cerukan, dan Kartu Chime Credit Builder Visa® yang diterbitkan oleh Stride Bank, NA, Anggota FDIC, berdasarkan lisensi dari Visa USA Inc., dapat membantu membangun skor kredit Anda dan dapat digunakan di mana saja kartu kredit Visa diterima. Dan berbicara tentang skor kredit, Chime tidak melakukan pemeriksaan kredit saat Anda membuka rekening. Itu menjadikannya pilihan yang tepat jika Anda tidak memiliki kredit atau kredit yang buruk.

Revolusi juga merupakan aplikasi keuangan (bukan bank — Revolut adalah perusahaan teknologi keuangan. Layanan perbankan disediakan oleh Metropolitan Commercial Bank, Anggota FDIC), tetapi lebih maju dalam banyak hal. Itu karena aplikasi ini memiliki komponen internasional yang kuat. Aplikasi ini tidak hanya tersedia bagi konsumen di lebih dari 200 negara di seluruh dunia, tetapi juga memudahkan transaksi dengan orang-orang di negara lain. Dan jika itu belum cukup, aplikasi ini juga memberi Anda kemampuan untuk memanfaatkan investasi tanpa biaya komisi.

Ada banyak hal yang disukai dari kedua aplikasi perbankan ini. Tabel di bawah ini merangkum fitur-fitur dasar dalam perbandingan berdampingan:

Kelebihan dan kekurangan Chime

Kelebihan:

• Chime tidak menjalankan pemeriksaan kredit untuk memenuhi syarat suatu akun.
• Hingga $200 “SpotMe” overdraft pada pembelian kartu debit, tanpa biaya overdraft.
• Mungkin menawarkan Pinjaman Instan sebesar $100 atau lebih jika Anda memenuhi syarat.
• Tidak ada biaya bulanan dan tidak diperlukan saldo akun minimum.
• 60.000+ lokasi ATM bebas biaya.
• Tidak ada biaya transaksi luar negeri.
• Rekening Tabungan saat ini membayar 2,00% APY*, tanpa persyaratan saldo minimum dan tanpa biaya bulanan.
• Bangun tabungan melalui Tabungan Otomatis (transfer persentase tertentu dari gaji Anda secara berkala) dan/atau Pembulatan dari aktivitas pengeluaran dengan kartu debit Anda.
• Kartu Kredit Credit Builder tanpa biaya tahunan atau bunga, tanpa pemeriksaan kredit, dan tidak memerlukan setoran jaminan minimum, tetapi Anda harus mengajukan permohonan dan memiliki setoran langsung yang memenuhi syarat sebesar $200. †
• Hanya satu biaya yang berlaku dengan Chime, yaitu $2,50 untuk penggunaan ATM non-jaringan. ††
• Transfer instan ke dan dari keluarga dan teman, tidak peduli bank apa yang mereka gunakan, tanpa biaya pencairan instan.
• Setoran tunai diterima di lebih dari 90.000 lokasi, termasuk pengecer populer yang berpartisipasi seperti Walmart, 7-Eleven, Dollar General, CVS, Circle K, dan Cumberland Farms.

Kontra:

• Tidak tersedia di luar AS
• Tidak tersedia cek kertas, meskipun pembayaran dapat dilakukan secara elektronik melalui Debit Langsung.
• Anda harus memiliki Rekening Giro Chime untuk mengajukan dan membuka Kartu Kredit Credit Builder. Ini bukan produk yang berdiri sendiri.
• Chime adalah aplikasi perbankan, bukan bank dengan layanan penuh. Tidak ada cabang, dan tidak ada layanan perbankan umum, seperti pinjaman mobil, kartu kredit tradisional, atau perbankan bisnis.
• Tidak menawarkan akun bersama.

Kelebihan dan kekurangan Revolut

Kelebihan:

• Tidak ada biaya tersembunyi atau jumlah saldo minimum
• Tersedia untuk penduduk lebih dari 200 negara, termasuk AS.
• Diskon dan hadiah uang kembali dengan pembelian kartu debit prabayar.
• Membagi tagihan dengan mudah dengan orang lain, termasuk pembayaran sewa.
• Akses setoran langsung dan setoran otomatis, serta setoran seluler.
• Dilengkapi dengan pelacakan keuangan, termasuk penganggaran cerdas dan alat analitik.
• Tidak ada biaya komisi saat berinvestasi dalam saham dan ETF.
• Mulai berdagang dengan minimum $1.
• Penukaran mata uang dalam lebih dari 25 mata uang, tanpa biaya hingga $1.000 dalam penukaran per bulan untuk akun Standar, hingga $10.000 untuk akun Premium, dan tak terbatas untuk akun Metal.
• Kirim dan terima uang dengan mudah ke dan dari lebih dari 200 negara.
• Penarikan dana tanpa batas di lebih dari 55.000 ATM tanpa dikenakan biaya.
• Manfaat perjalanan pada paket Premium dan Metal, termasuk perlindungan medis dan gigi darurat di seluruh dunia, serta asuransi penerbangan tertunda dan bagasi.
• Menawarkan tiga paket berbeda, dengan Paket Standar gratis.
• Revolut <8 tersedia untuk remaja, usia 13 hingga 17 tahun.
• Revolut for Business menawarkan pengembalian uang tunai antara 1,5% dan 1,9%.
• Terintegrasi dengan perangkat lunak akuntansi, termasuk QuickBooks.

Kontra:

• Paket Premium dan Metal memiliki biaya bulanan masing-masing $9,99 dan $16,99.
• Platform investasi sederhana yang menawarkan beberapa alat dan sumber daya.
• Tidak dapat menerima setoran tunai.
• Layanan pelanggan terbatas pada obrolan dalam aplikasi. Telepon bebas pulsa hanya tersedia untuk memblokir kartu debit prabayar Anda.

Alternatif untuk Chime dan Revolut

Ada banyak sekali aplikasi perbankan yang dapat dipilih. Sebagian besar merupakan alternatif bagi Chime karena layanannya lebih mendasar. Revolusi tidak mempunyai persaingan langsung, karena penekanannya pada aktivitas dan investasi internasional, beserta manajemen keuangan.

Namun jika Anda mencari alternatif, pertimbangkan salah satu berikut ini:

Aspirasi

‌Aspiration adalah alternatif perbankan yang menekankan tanggung jawab sosial. Jika Anda lebih suka bekerja dengan bisnis yang menghindari industri yang berdampak negatif terhadap perubahan iklim, layanan ini adalah pilihan yang tepat.

Mereka menawarkan tiga jenis paket yang berbeda, tetapi paket Aspiration dasar akan sesuai untuk sebagian besar konsumen. Tidak ada biaya untuk menggunakan layanan ini. Sebaliknya, mereka bekerja berdasarkan prinsip “bayar sesuai ketentuan”.

Rekening ini memerlukan biaya $10 untuk dibuka dan dilengkapi dengan kartu debit yang menawarkan hadiah hingga 5%. Rekening ini dapat digunakan tanpa biaya di lebih dari 55.000 ATM. Anda juga dapat memperoleh hingga 3,00% APY* untuk tabungan hingga $10.000.

Bank Varo

Varo adalah aplikasi perbankan lain yang menyediakan layanan perbankan tanpa biaya. Seperti Chime, Anda dapat membuka rekening tanpa pemeriksaan kredit, tanpa persyaratan saldo minimum, dan tanpa biaya bulanan. Mereka juga tidak memiliki biaya cerukan, serta akses ke lebih dari 55.000 ATM bebas biaya.

Rekening tersebut juga dilengkapi dengan kartu debit, yang menyediakan cashback hingga 6%. Setiap kali cashback mencapai sedikitnya $5, uang tersebut ditransfer ke Rekening Bank Anda, di mana Anda dapat memperoleh 2,00% APY*, dan hingga 5,00% APY*. Dan seperti Chime, mereka memiliki fitur Round Up yang memungkinkan Anda menyimpan uang dari transaksi kartu debit Anda.

Saat ini

‌Current menyebut dirinya sebagai Masa Depan Perbankan. Benarkah? Aplikasi ini memiliki satu fitur yang sama dengan Revolut, yaitu aplikasinya dapat digunakan untuk membeli dan menjual mata uang kripto. Sementara itu, Anda dapat memperoleh hingga 4,00% APY* di Savings Pods.

Dan seperti Chime, akun Anda dilengkapi dengan perlindungan saldo berlebih hingga $200, tanpa biaya apa pun. Anda juga bisa memperoleh poin saat melakukan pembelian dengan kartu debit Anda.

Chime vs. Revolut – Mana yang tepat untuk Anda?

Meskipun Chime dan Revolut keduanya adalah aplikasi perbankan, keduanya dirancang untuk konsumen yang unik.

Chime sangat cocok bagi nasabah yang baru mengenal dunia perbankan, atau mereka yang tidak dapat membuka rekening bank tradisional. Hal ini karena mereka tidak memerlukan pemeriksaan kredit untuk membuka rekening dan tidak memiliki persyaratan setoran awal minimum.

Chime juga sangat bagus jika Anda ingin menghindari biaya perbankan (mereka hanya mengenakan biaya untuk penggunaan ATM di luar jaringan), atau ingin membangun atau meningkatkan skor kredit Anda. Kartu Kredit Pembangun Kredit mereka dapat membantu Anda membangun peringkat kredit yang baik dengan biro kredit utama. Dan jika Anda cenderung sesekali menarik dana melebihi saldo rekening Anda, Chime SpotMe mungkin menjadi solusi untuk masalah itu.

Bahasa Indonesia:Revolusi juga menyediakan layanan manajemen keuangan dasar, seperti rekening belanja dan tabungan. Namun, mereka juga menawarkan investasi – saham non-komisi dan ETF. Ini juga merupakan pilihan yang lebih baik jika Anda sering bertransaksi bisnis secara internasional, atau di negara asing. Mereka tidak hanya menawarkan penukaran mata uang gratis (hingga $1.000 untuk akun Standar dan $10.000 untuk akun Premium), tetapi mereka juga menyediakan manfaat perjalanan penting pada akun Premium dan Metal.

Dan jika Anda memiliki bisnis, dan membutuhkan aplikasi keuangan untuk itu, Revolut menawarkan Revolut Business untuk mengelola keuangan bisnis. Yang terbaik dari semuanya, mereka memudahkan untuk berbisnis secara internasional.

Kelemahan utama Revolut adalah Anda akan membayar biaya bulanan untuk paket Premium dan Metal. Namun, setiap paket juga akan disertai dengan banyak manfaat lainnya, termasuk bunga yang lebih tinggi atas tabungan Anda. Anda dapat memilih paket Standard yang gratis.

† Untuk mengajukan Credit Builder, Anda harus telah menerima satu setoran langsung yang memenuhi syarat sebesar $200 atau lebih ke Rekening Giro Anda. Setoran langsung yang memenuhi syarat harus dari pemberi kerja, penyedia penggajian, pembayar ekonomi pertunjukan, atau pembayar tunjangan melalui setoran Automated Clearing House (ACH) ATAU Transaksi Kredit Asli (OCT). Transfer ACH Bank, transfer Pay Anyone, verifikasi atau setoran percobaan dari lembaga keuangan, transfer peer to peer dari layanan seperti PayPal, Cash App, atau Venmo, setoran cek seluler, transfer atau setoran tunai, setoran langsung satu kali, seperti pengembalian pajak dan transaksi serupa lainnya, dan setoran apa pun yang dianggap Chime bukan setoran langsung yang memenuhi syarat bukanlah setoran langsung yang memenuhi syarat.

†† Biaya penarikan ATM di luar jaringan mungkin berlaku kecuali di ATM MoneyPass di 7-Eleven, atau ATM Allpoint atau Visa Plus Alliance mana pun.

*Persentase Hasil Tahunan (“APY”) untuk Rekening Tabungan Chime bersifat fluktuatif dan dapat berubah sewaktu-waktu. APY yang diungkapkan berlaku mulai 25 Oktober 2022. Tidak diperlukan saldo minimum. Harus memiliki tabungan sebesar $0,01 untuk memperoleh bunga.

**Per 8 Februari 2023.

Penyangkalan Revolut:

Revolut USA Prepaid Visa® dan Prepaid Mastercard® diterbitkan oleh Metropolitan Commercial Bank berdasarkan lisensi dari Visa USA Inc. untuk kartu Visa, dan Mastercard International untuk kartu Mastercard, dan dapat digunakan di mana saja Visa atau Mastercard diterima. Layanan perbankan disediakan oleh Metropolitan Commercial Bank, Anggota FDIC, dan tunduk pada ketentuan Perjanjian Pemegang Kartu. “Metropolitan Commercial Bank” dan “Metropolitan” adalah merek dagang terdaftar dari Metropolitan Commercial Bank © 2014.

Catatan dari Metropolitan Commercial Bank: Dana di Rekening Kartu Prabayar Revolut Anda disimpan di lembaga yang diasuransikan FDIC. Dana Anda akan disimpan di atau ditransfer ke Metropolitan Commercial Bank, lembaga yang diasuransikan FDIC. Selama di sana, dana Anda diasuransikan hingga $250.000 oleh FDIC jika Metropolitan Commercial Bank bangkrut jika persyaratan asuransi simpanan tertentu terpenuhi dan kartu Anda terdaftar. Lihat fdic.gov/deposit/deposits/prepaid.html untuk keterangan lebih lanjut. Asuransi FDIC tidak melindungi dana Anda jika Revolut bangkrut atau dari risiko pencurian atau penipuan.

Lihat Syarat & Ketentuan untuk detailnya. Revolut adalah perusahaan teknologi finansial. Layanan perbankan disediakan oleh Metropolitan Commercial Bank, Anggota FDIC

Persentase Hasil Tahunan (APY) adalah suku bunga variabel dan dapat berubah. APY ini akurat per 15 Mei 2023. Biaya bulanan berlaku untuk paket Premium dan Metal. Syarat dan Ketentuan Berlaku. Tidak ada jumlah minimum yang diperlukan. Layanan Savings Vault disediakan oleh Sutton Bank, Anggota FDIC