Dengan begitu banyak pilihan pertanggungan yang tersedia, mencari asuransi mobil bisa jadi membingungkan. Sementara beberapa jenis pertanggungan bersifat wajib di New Jersey, banyak yang bersifat opsional. Hal ini memungkinkan pengemudi untuk menyesuaikan polis mereka dengan kebutuhan spesifik mereka. Mengetahui setiap jenis pertanggungan dan apa yang ditawarkannya dapat membantu Anda membuat keputusan terbaik saat Anda mencari asuransi mobil di New Jersey.
Jenis asuransi mobil yang paling umum
Jenis asuransi mobil yang paling umum biasanya adalah yang bersifat wajib. Di New Jersey, pertanggungan kewajiban, pengendara yang tidak diasuransikan/kurang diasuransikan, dan pertanggungan PIP bersifat wajib. Meskipun asuransi komprehensif dan tabrakan bersifat opsional, pemberi pinjaman Anda mungkin memerlukan pertanggungan ini jika Anda menyewa atau membiayai mobil Anda.
Asuransi Tanggung Gugat (BI/PD)
Asuransi tanggung gugat mobil terdiri dari dua pertanggungan yang berbeda: cedera tubuh dan kerusakan properti. Hampir setiap negara bagian mewajibkan asuransi tanggung gugat pada tingkat tertentu, meskipun jumlahnya bergantung pada negara bagian.
Di New Jersey, persyaratan asuransi kewajiban minimum saat ini adalah 15/30/5, tetapi akan meningkat menjadi 25/50/25 pada tanggal 1 Januari 2023. Ini berarti, mulai tahun 2023, warga New Jersey harus memiliki setidaknya:
- $25.000 per orang untuk cedera fisik
- $50.000 per kecelakaan untuk cedera tubuh
- $25.000 per kecelakaan untuk kerusakan properti
Tanggung jawab atas cedera tubuh mencakup cedera pihak lain jika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan. Angka pertama adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi per orang. Angka kedua adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi untuk semua pihak yang cedera dalam kecelakaan tersebut. Angka ketiga adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan penyedia asuransi untuk kerusakan properti yang Anda sebabkan dalam suatu kecelakaan.
Asuransi Tabrakan
Asuransi tabrakan adalah perlindungan opsional yang akan menanggung kerusakan fisik pada kendaraan Anda jika rusak setelah bertabrakan dengan mobil atau benda lain. Asuransi ini juga akan menanggung kecelakaan tergulingnya satu kendaraan.
Cakupan ini disertai dengan biaya sendiri, yang merupakan tanggung jawab Anda untuk membayar kerusakan. Misalnya, jika Anda memiliki biaya sendiri sebesar $500 dan kerusakan akibat tabrakan sebesar $5.000 pada kendaraan Anda, Anda akan membayar $500 untuk perbaikan dan perusahaan asuransi akan membayar $4.500.
Asuransi Komprehensif
Cakupan opsional lainnya, asuransi komprehensif, sering disebut asuransi “selain tabrakan” karena asuransi ini menanggung kerusakan fisik yang tidak ditanggung oleh tabrakan. Contoh kejadian yang akan ditanggung asuransi komprehensif meliputi:
- Memukul binatang.
- Peristiwa cuaca atau bencana alam.
- Kebakaran.
- Vandalisme dan kerusuhan.
- Pencurian kendaraan atau bagian-bagian mobil.
- Jendela atau kaca depan pecah.
- Benda jatuh.
Seperti halnya tabrakan, asuransi komprehensif memiliki pengurangan yang berlaku untuk setiap klaim. Semakin rendah pengurangan Anda, semakin tinggi premi Anda, tetapi semakin sedikit yang akan Anda bayarkan saat mengajukan klaim.
Asuransi Pembayaran Medis (MedPay)
Cakupan pembayaran medis, atau disingkat MedPay, akan menanggung biaya medis untuk cedera yang Anda atau penumpang Anda alami dalam suatu kecelakaan. Cakupan ini juga dapat mencakup Anda sebagai penumpang di mobil orang lain, atau jika Anda adalah pejalan kaki atau pengendara sepeda dan Anda tertabrak mobil.
Beberapa contoh biaya yang mungkin Anda keluarkan yang akan ditanggung oleh MedPay adalah:
- Tagihan ambulans
- Biaya rumah sakit
- Pekerjaan gigi
- Asuhan keperawatan
- Kunjungan dokter
- Perawatan medis yang diresepkan seperti perawatan kiropraktik
Ada beberapa tingkatan MedPay yang dapat Anda beli. Jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan, membeli asuransi tambahan dapat mengimbangi biaya yang harus Anda tanggung sendiri jika Anda cedera dalam kecelakaan.
Asuransi Perlindungan Cedera Pribadi (PIP)
Sebagai negara bagian tanpa kesalahan, New Jersey mengharuskan Anda untuk memiliki asuransi PIP, atau perlindungan cedera pribadi, dengan nilai pertanggungan minimal $15.000. Tanpa kesalahan berarti setiap pengemudi membayar cedera mereka dan penumpang mereka terlebih dahulu, terlepas dari siapa yang bersalah dalam kecelakaan tersebut.
Sama seperti MedPay, ada beberapa tingkatan cakupan PIP dan Anda dapat meningkatkannya hingga lebih tinggi dari persyaratan minimum negara bagian. PIP menanggung biaya yang sama dengan MedPay, tetapi menawarkan cakupan yang lebih luas, termasuk:
- Biaya pemakaman
- Biaya rehabilitasi
- Kehilangan upah
- Layanan penitipan anak atau layanan rumah (jika cedera Anda mencegah Anda melakukan layanan ini)
- Kerugian orang yang bertahan hidup (penggantian pendapatan untuk tanggungan yang masih hidup)
Tidak ada pengurangan untuk menggunakan cakupan MedPay atau PIP.
Asuransi Pengendara Tanpa Asuransi/Kurang Asuransi (UM/UIM)
Saat Anda membeli asuransi mobil di New Jersey, asuransi pengendara yang tidak diasuransikan/kurang diasuransikan harus memenuhi persyaratan minimum yang sama dengan asuransi kewajiban Anda. Cakupan UM/UIM tidak boleh melebihi batas asuransi kewajiban Anda.
Cakupan ini akan dibayarkan jika seseorang menabrak Anda dan mereka tidak memiliki cakupan pertanggungan yang cukup (kurang diasuransikan) atau jika mereka tidak memiliki asuransi sama sekali (tidak diasuransikan). Jika Anda menjadi korban tabrak lari, cakupan pengendara yang tidak diasuransikan akan membayar biaya perbaikan atau penggantian kendaraan Anda.
Sebagian besar negara bagian yang mensyaratkan UM/UIM juga memiliki ketentuan pengurangan premi yang diamanatkan negara bagian jika Anda mengajukan klaim berdasarkan pertanggungan tersebut. Di New Jersey, ketentuan pengurangan premi adalah $500.
Jenis Asuransi Mobil Lainnya
Selain jenis asuransi mobil yang wajib dan umum, ada jenis lain yang perlu Anda ketahui. Cakupan ini bersifat opsional dan dapat membantu Anda menyesuaikan polis dengan kebutuhan spesifik Anda. Rincian dan batasan cakupan spesifik dapat bervariasi menurut perusahaan asuransi.
Asuransi penggantian biaya sewa
Asuransi penggantian biaya sewa, yang juga disebut pertanggungan mobil sewaan, membayar saat mobil Anda sedang diperbaiki setelah klaim yang ditanggung. Beberapa operator menawarkan sejumlah dolar tertentu per hari untuk biaya sewa Anda, sementara yang lain akan membayar persentase tertentu dari biaya sewa per hari. Jumlah hari maksimum yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi Anda untuk mobil sewaan Anda bergantung pada waktu yang dibutuhkan hingga mobil Anda dapat digunakan kembali.
Jika Anda tidak memiliki akses ke kendaraan lain jika mobil Anda rusak, cakupan penggantian biaya sewa mungkin merupakan tambahan yang berharga untuk polis asuransi Anda.
Asuransi Gap
Jika Anda membiayai atau menyewa mobil, asuransi selisih harga mungkin merupakan perlindungan yang layak untuk disertakan dalam polis Anda. Jika mobil Anda hancur total setelah kerugian yang ditanggung dan Anda berutang lebih banyak kepada pemberi pinjaman daripada nilai kendaraan Anda, asuransi selisih harga akan membayar selisihnya, dikurangi dengan premi yang harus Anda bayarkan.
Misalnya, jika Anda berutang $20.000 untuk mobil Anda, tetapi total nilainya hanya $15.000, asuransi selisih akan menanggung sisa $5.000 (dikurangi deductible). Tanpa perlindungan pelunasan pinjaman/sewa, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar $5.000, meskipun kendaraan tersebut tidak dapat digunakan lagi.
Asuransi Penggantian Mobil Baru
Jika Anda memiliki mobil baru, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan penggantian mobil baru. Persyaratannya dapat bervariasi menurut operator, tetapi secara umum, jika Anda memiliki mobil yang berusia dua tahun atau lebih baru dan merupakan pemilik aslinya, Anda mungkin memenuhi syarat. Ada juga batasan jarak tempuh, dan Anda harus memiliki perlindungan penuh.
Dengan pertanggungan penggantian mobil baru, Anda bisa mendapatkan pembayaran yang lebih besar jika mobil Anda rusak total. Perusahaan asuransi akan memberi Anda nilai untuk mengganti mobil dengan tahun, merek, dan model yang sama dengan yang Anda miliki, bukan nilai depresiasi. Karena persyaratan pertanggungan bervariasi, mungkin ada baiknya mendapatkan beberapa penawaran dari berbagai perusahaan asuransi untuk menemukan opsi terbaik jika Anda tertarik dengan asuransi penggantian mobil baru.
Asuransi penarik dan tenaga kerja
Cakupan asuransi derek dan tenaga kerja dapat membantu membayar biaya-biaya ini jika mobil Anda terlantar. Asuransi ini akan mengganti biaya derek ke fasilitas perbaikan terdekat dan biaya tenaga kerja untuk perbaikan di lokasi kerusakan. Batasan derek dan tenaga kerja dapat bervariasi menurut operator, jadi pastikan untuk memahami cakupan ini dan batasannya jika Anda mempertimbangkan untuk menambahkannya ke polis Anda.
Cakupan pinggir jalan
Cakupan pinggir jalan, atau bantuan pinggir jalan, menawarkan cakupan yang lebih luas daripada asuransi derek dan tenaga kerja. Meskipun fitur dan detail paket dapat bervariasi menurut perusahaan, cakupan pinggir jalan pada umumnya akan mencakup:
- Tarikan
- Melompat untuk memulai baterai yang mati
- Pengiriman bahan bakar
- Bantuan penguncian kunci
- Pergantian ban kempes
- Derek pinggir jalan
- Biaya gangguan perjalanan termasuk penginapan, makanan dan transportasi alternatif
- Biaya tenaga kerja di tempat kejadian
Asuransi Rideshare
Jika Anda mengemudi untuk Uber, Lyft, atau perusahaan angkutan daring lainnya, asuransi angkutan daring mungkin merupakan perlindungan opsional yang diperlukan. Asuransi ini mengisi kekosongan sejak Anda masuk ke aplikasi hingga Anda menerima tumpangan, di sinilah asuransi Penyedia Jaringan Transportasi (TNC) perusahaan angkutan daring tersebut berlaku. Asuransi angkutan daring juga dapat memberikan perlindungan setelah Anda menurunkan penumpang, saat Anda menunggu penumpang berikutnya.
Cakupan layanan transportasi online bervariasi menurut perusahaan asuransi, jadi penting untuk mengetahui secara pasti kapan Anda tercakup dan kapan tidak tercakup jika Anda membeli asuransi transportasi online. Bergantung pada perusahaannya, Anda mungkin juga bisa mendapatkan cakupan asuransi transportasi online jika Anda menjadi pengantar untuk perusahaan seperti DoorDash atau UberEats.
Asuransi sistem suara
Beberapa pengemudi mungkin tidak menyadari bahwa jika Anda memodifikasi atau mengganti sistem suara yang terpasang di pabrik, modifikasi atau sistem baru tersebut tidak ditanggung. Jika Anda memiliki sistem suara bernilai tinggi yang nilainya lebih dari premi komprehensif Anda, tambahan opsional ini mungkin sepadan dengan biayanya. Perusahaan asuransi mungkin meminta tanda terima untuk membuktikan nilai dan foto sebagai bukti sistem yang terpasang sebelum setuju untuk menanggung sistem suara Anda pada polis Anda.
Asuransi payung pribadi
Asuransi payung pribadi adalah polis terpisah yang dapat Anda beli untuk meningkatkan perlindungan kewajiban Anda. Jika Anda mengajukan klaim yang menghabiskan semua pertanggungan kewajiban Anda berdasarkan polis asuransi mobil atau rumah, polis payung pribadi Anda akan berlaku. Polis ini akan melindungi Anda dan kerabat yang tinggal bersama Anda atau orang yang tercantum dalam polis. Polis payung pribadi mulai dari $1 juta dan dapat naik hingga $5 juta atau lebih.
Asuransi mobil klasik
Asuransi mobil klasik adalah polis khusus yang menanggung kendaraan yang dianggap klasik. Umumnya, ini berarti kendaraan yang berusia minimal 25 tahun, meskipun beberapa perusahaan asuransi akan menanggung mobil eksotis atau mobil sport baru.
Jika Anda memiliki mobil klasik, Anda mungkin menemukan adanya kesenjangan dalam cakupan polis asuransi mobil standar. Asuransi mobil klasik mungkin menawarkan manfaat tambahan, seperti:
- Nilai yang disepakati atas total kerugian
- Penggunaan yang fleksibel
- Cakupan mobil baru yang diperoleh secara otomatis
- Penarikan dan tenaga kerja
- Cakupan untuk suku cadang
- Cakupan saat kendaraan sedang dibangun atau dimodifikasi
- Gangguan perjalanan
Perusahaan mobil klasik seperti American Modern, Grundy, dan Hagerty mengkhususkan diri dalam jenis polis ini. Perusahaan asuransi besar bermitra dengan perusahaan asuransi ini untuk menawarkan asuransi mobil klasik, atau mungkin menawarkan polis mobil klasik mereka sendiri. Mendapatkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi mobil klasik dapat membantu Anda menemukan perlindungan terbaik untuk mobil klasik Anda.