Pinjaman pribadi aman terbaik untuk Maret 2024

Tidak jarang membutuhkan uang dengan cepat. Mendapatkan pinjaman bisa terasa menakutkan, terutama jika Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa jaminan. Namun, salah satu cara untuk mendapatkan pinjaman pribadi adalah dengan mendapatkan pinjaman pribadi yang aman. Mari kita lihat pinjaman pribadi dengan jaminan terbaik.

Ikhtisar: Apa itu pinjaman pribadi yang dijamin?

Pinjaman pribadi yang dijamin adalah cara meminjam uang dengan menggunakan sesuatu yang berharga sebagai jaminan. Berbeda dengan pinjaman pribadi tanpa jaminan, yang didasarkan pada faktor-faktor seperti kelayakan kredit dan pendapatan Anda, pinjaman pribadi dengan jaminan mempertimbangkan nilai suatu barang yang dapat diambil alih jika Anda tidak melakukan pembayaran.

Meskipun beberapa pemberi pinjaman aman mempertimbangkan nilai kredit Anda, seringkali hal ini tidak sepenting nilai yang Anda gunakan untuk mengamankan pinjaman. Akibatnya, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman pribadi yang terjamin padahal biasanya Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan.

Di bawah ini adalah beberapa pinjaman pribadi dengan jaminan terbaik:

Pinjaman pribadi dengan jaminan terbaik

Telur Terbaik: Terbaik untuk pemilik rumah dengan kredit yang adil

Jika Anda memiliki ekuitas di rumah Anda, Best Egg dapat menawarkan pinjaman yang dijamin berdasarkan nilai perlengkapannya. Alih-alih menggunakan ekuitas di rumah Anda, Best Egg memungkinkan Anda menggunakan nilai perlengkapan lampu, lemari built-in, rak, dan meja rias kamar mandi untuk mengamankan pinjaman. Bagi mereka yang memiliki kredit buruk, ini bisa menjadi pilihan yang baik, terutama untuk menghindari penggunaan seluruh ekuitas di rumah untuk mendapatkan pinjaman untuk konsolidasi utang, biaya darurat atau kebutuhan lainnya.

Meskipun Best Egg menawarkan pinjaman kepada mereka yang memiliki nilai kredit serendah 600, Anda memerlukan setidaknya 700 dan pendapatan $100.000 per tahun agar memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik. Bergantung pada seberapa banyak Anda meminjam dan faktor lainnya, Anda mungkin membayar biaya originasi sebesar 0,99% – 8,99% dari jumlah pinjaman Anda. Namun, tidak ada penalti pembayaran di muka.

OneMain Financial: Terbaik untuk pinjaman kecil dan peminjam kredit macet

Meskipun OneMain Financial tidak mengungkapkan nilai kredit minimumnya, OneMain Financial umumnya dianggap sebagai pemberi pinjaman yang melayani mereka yang memiliki kredit buruk. Anda bisa mendapatkan pinjaman kecil di antaranya $1.500 – $20.000 dengan OneMain Keuangan. Mereka memiliki tawaran pinjaman aman yang dapat membantu Anda memenuhi syarat jika nilai kredit Anda terlalu rendah untuk pinjaman tanpa jaminan.

Secara umum, Anda harus dapat memberikan hak milik atas mobil atau kendaraan berharga lainnya untuk pinjaman terjamin OneMain Financial. Jika Anda akhirnya gagal membayar pinjaman, OneMain dapat mengambil alih kendaraan tersebut. Biaya originasi relatif tinggi, 1,00% – 10,00% dari jumlah pinjaman.

Credit Union Teknologi Pertama: Terbaik untuk jumlah besar

Anda bisa mendapatkan hingga $500.000 untuk pinjaman pribadi yang aman tergantung pada situasi Anda. First Tech Credit Union bahkan mungkin mendanai hingga $1 juta jika Anda mengerjakan inovasi teknologi. Ada beberapa pilihan berbeda untuk mengamankan pinjaman Anda, termasuk menggunakan portofolio saham atau CD. Tarif umumnya berkisar antara 3% dan 18%, tergantung pada jaminan yang digunakan, dan First Tech tidak membebankan biaya originasi.

Karena First Tech adalah credit union, Anda harus memenuhi persyaratan keanggotaan untuk bergabung dan meminjam. Namun, relatif mudah untuk memenuhi persyaratan tersebut jika Anda bekerja di perusahaan teknologi, bekerja di negara bagian Oregon, tinggal di Lane County di Oregon, atau menjadi anggota Museum Sejarah Komputer. Anda dapat mendaftar untuk bergabung dengan museum atau Financial Fitness Association dan memenuhi persyaratan.

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut: Terbaik untuk peminjam militer

Pinjam hingga $50.000 tanpa biaya originasi untuk berbagai tujuan. Jumlahnya tergantung pada jenis pinjaman yang Anda dapatkan. Navy Federal mengamankan pinjaman ini dengan rekening tabungan atau CD Anda. Tarif Anda juga tergantung pada APY produk tabungan, ditambah 2,00%. Oleh karena itu, jenis pinjaman ini paling cocok bagi mereka yang sudah memiliki sejumlah uang di tabungan namun tidak ingin mengurasnya untuk keadaan darurat.

Navy Federal melayani anggota dinas militer, jadi Anda harus memenuhi persyaratan tertentu untuk bergabung. Jika Anda bukan anggota atau veteran militer, Anda dapat bergabung jika Anda adalah anggota keluarga atau warga sipil yang bekerja di Departemen Pertahanan.

Peningkatan: Terbaik bagi mereka yang memiliki kredit buruk

Peningkatan menawarkan pinjaman kepada mereka yang memiliki kredit buruk, dengan nilai kredit minimal 580. Pinjaman aman tersedia, tetapi Anda harus menggunakan mobil Anda untuk mengamankan pinjaman. Jadi, jika Anda default, Upgrade dapat mengklaim mobil Anda. Biaya originasi relatif mahal, 1,85% – 9,99%, tergantung pada jenis pinjaman dan kredit Anda. Tarifnya juga bisa mahal: 8,49% – 35,99%yang merupakan banyak uang untuk membayar bunga tetapi cukup umum terjadi pada pinjaman kredit macet.

Cara mendapatkan pinjaman yang aman

Saat mendapatkan pinjaman dengan jaminan, Anda harus membandingkan pemberi pinjaman yang berbeda, termasuk pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman pribadi dengan jaminan terbaik. Isi aplikasi dan berikan informasi tentang jaminan Anda.

Saat menggunakan agunan, seperti mobil atau perlengkapan di rumah Anda, Anda mungkin perlu memberikan dokumentasi kepemilikan Anda dan nilainya. Dalam kasus kendaraan, Anda mungkin harus memberikan hak milik dan mengizinkan hak gadai ditempatkan pada properti Anda. Untuk pinjaman yang dijamin dengan tabungan, CD, atau saham, pemberi pinjaman biasanya memiliki akses ke informasi rekening Anda. Jika Anda gagal bayar, Anda menandatangani dokumen yang mengizinkan mereka mengklaim sebagian dari akun tersebut.

Kapan Anda harus mendapatkan pinjaman yang aman?

Umumnya, mendapatkan pinjaman yang dijamin harus menjadi pilihan terakhir jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa jaminan. Pinjaman pribadi yang aman memungkinkan Anda mendapatkan uang tunai yang Anda butuhkan jika Anda tidak mendapatkannya. Mungkin juga masuk akal untuk mendapatkan pinjaman dengan jaminan jika tingkat bunga pinjaman tanpa jaminan terlalu tinggi. Misalnya, dengan memberikan jaminan, Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, meskipun Anda memiliki kredit yang cukup buruk.

Alternatif pinjaman yang aman

Jika Anda tidak ingin mendapatkan pinjaman yang terjamin, atau jika Anda tidak memiliki sesuatu yang berharga untuk ditawarkan sebagai jaminan, ada beberapa alternatif lain. Mereka termasuk:

• Tabungan: Jika Anda memiliki dana darurat atau tabungan lainnya, Anda bisa menutupi kebutuhan Anda dengan bantuan uang tersebut.
• Bantuan dari orang lain: Pilihan lainnya adalah meminta bantuan. Anggota keluarga atau teman dapat memberi Anda hadiah atau pinjaman untuk membantu Anda menutupi biaya.
• Hasilkan lebih banyak uang: Jika Anda punya waktu, Anda bisa mendapatkan pekerjaan paruh waktu atau mendapatkan pekerjaan gig economy untuk mengumpulkan uang. Anda juga bisa menjual barang-barang yang tidak terpakai untuk mendapatkan uang yang Anda butuhkan.
• Pinjaman bayaran: Ini harus digunakan sebagai upaya terakhir karena tingkat suku bunganya yang sangat tinggi. Namun, mereka sering kali tidak aman dan menawarkan pendanaan cepat. Penting untuk diwaspadai agar tidak terjebak dalam spiral utang dengan pinjaman ini.

Metodologi

Untuk memilih pinjaman pribadi dengan jaminan terbaik, kami mengevaluasi bank konsumen, termasuk produk simpanan mereka, dengan mempertimbangkan jumlah pinjaman, persyaratan, kisaran APR, dan biaya. Kami menilai persyaratan skor kredit, opsi penandatangan bersama, dan ketersediaan geografis. Selain itu, kami meneliti alat dukungan pelanggan, fasilitas peminjam, dan fitur seperti prakualifikasi dan aplikasi seluler. Kami menyukai pemberi pinjaman dengan pemeriksaan kredit lunak untuk prakualifikasi, harga bersaing, dan tanpa biaya. Persyaratan yang transparan, pembayaran fleksibel, pendanaan cepat, layanan pelanggan yang mudah diakses, pelaporan biro kredit, dan edukasi keuangan juga memengaruhi peringkat kami.

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)

Apakah sulit mendapatkan pinjaman yang aman?

Situasi Anda dapat menentukan betapa sulitnya mendapatkan pinjaman yang dijamin. Jika Anda memiliki barang berharga yang dapat didokumentasikan dan diverifikasi dengan cepat, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman aman dengan relatif cepat.

Apa pinjaman aman yang paling umum?

Secara umum, pinjaman yang dijamin dengan mobil adalah hal yang umum. Selain itu, pinjaman ekuitas rumah, yang dijamin dengan nilai rumah Anda, relatif umum. Banyak pinjaman pribadi dengan jaminan terbaik memerlukan mobil Anda sebagai jaminan.

Berapa skor kredit yang dibutuhkan untuk pinjaman yang aman?

Tidak ada persyaratan yang ditetapkan untuk nilai kredit pada pinjaman yang dijamin. Namun, banyak pemberi pinjaman yang masih mengharapkan Anda memiliki nilai kredit di atas 500, dan beberapa mungkin memiliki persyaratan yang lebih tinggi.

Apakah pinjaman yang dijamin merugikan kredit Anda?

Seperti kebanyakan pinjaman, jika Anda melewatkan pembayaran, hal tersebut dapat dilaporkan ke biro kredit, sehingga menghasilkan nilai kredit yang lebih rendah. Jika Anda melakukan pembayaran rutin dan tepat waktu, Anda mungkin melihat peningkatan, bergantung pada kebijakan pemberi pinjaman.