Tarif CD 1 tahun terbaik Februari 2024

Sertifikat deposito (CD) adalah alternatif rekening tabungan yang memungkinkan Anda memperoleh pengembalian uang yang cukup besar. Mereka ditawarkan oleh bank, credit unions dan entitas online. CD memerlukan setoran pembukaan minimum, dan dana harus disimpan hingga tanggal jatuh tempo. Jika tidak, pemegang rekening akan dikenakan penalti penarikan awal.

Jika Anda tertarik dengan CD 1 tahun, berikut beberapa opsi yang layak dengan tingkat pengembalian yang tinggi:

*Tarif dan ketentuan berlaku per 6 Juli 2023

Tarif CD 1 tahun terbaik:

Bank CFG

CFG Bank menawarkan CD 12 bulan secara online dan di cabang. Potensi penghasilannya tinggi dibandingkan opsi lainnya, mengingat jumlah setoran minimum yang rendah. Plus, Anda diizinkan menyetor hingga $500.000 untuk memaksimalkan penghasilan Anda. Penarikan dilarang dalam 30 hari pertama, dan Anda akan dikenakan penalti untuk penarikan setelah periode ini.

CIBC Bank AS

CIBC Bank USA juga dilengkapi CD 12 bulan dengan APY 5,27%. Setoran pembukaan minimum sedikit lebih tinggi, tetapi jumlah setoran maksimum $5.000.000 relatif besar. Deposan dilarang menambahkan dana setelah rekening dibuka, dan penalti 30 hari berlaku untuk penarikan awal.

BrioLangsung

BrioDirect adalah opsi lain yang menawarkan setoran minimum pembukaan yang rendah dengan imbalan pengembalian yang menarik. Denda penarikan awal setara dengan bunga tiga bulan, meskipun Anda belum mendapatkannya. (Catatan: Promosi ini saat ini tersedia untuk akun baru yang dibuka pada atau setelah 1 Juni 2023).

Bank Pusat Perhatian

Limelight Bank, divisi online Capital Community Banks, juga dilengkapi CD 12 bulan dengan persyaratan setoran pembukaan minimum $1.000 dan APY 5,25%. Anda dapat mendanai akun Anda melalui cek, transfer kawat, atau transfer dana elektronik. Berlaku denda penarikan awal sebesar bunga tiga bulan.

Bank Internet Pertama di Indiana

First Internet Bank of Indiana didirikan pada tahun 1999 sebagai entitas perbankan pertama yang didirikan oleh negara dan didukung FDIC tanpa cabang fisik. CD 12 bulannya memungkinkan Anda memperoleh APY 5,22% dengan setoran awal $1.000. Jika Anda memutuskan untuk menarik dana sebelum tanggal jatuh tempo, dendanya adalah bunga 180 hari.

Bank Terang

Forbright Bank adalah lembaga keuangan dengan layanan lengkap yang mengedepankan energi bersih dan berkelanjutan dalam misinya. Anda dapat membuka CD 12 bulan di cabang fisik dengan deposit minimal $1.000. APY-nya adalah 5,20%, dan bisnis Anda mendukung inisiatif energi bersih.

Bank Negara KS

KS State Bank memiliki lima cabang di Kansas, serta satu di Phoenix, Arizona, namun CD 12 bulannya dapat diakses secara online oleh pelanggan di negara bagian lain. Setoran pembukaan minimum lebih rendah daripada yang Anda temukan pada CD dengan APY yang sebanding. Namun, penalti penarikan awal enam bulan cukup mahal, menjadikan opsi ini hanya cocok jika Anda yakin tidak perlu mengakses dana sebelum tanggal jatuh tempo.

Bank Kuontik

Quontic adalah bank yang berbasis di New York yang hampir secara eksklusif online. Quontic adalah bank Lembaga Keuangan Pengembangan Komunitas (CDFI), yang berarti misi utamanya adalah memberikan kredit kepada komunitas yang secara historis kurang terlayani. Bisnis intinya adalah menyediakan hipotek dan pinjaman, namun perusahaan ini telah terkenal dengan layanan perbankannya, termasuk rekening tabungan dan CD dengan bunga tinggi.

Kapan sebaiknya Anda mendapatkan CD 1 tahun?

Jika Anda ingin memperoleh keuntungan yang signifikan atas tabungan Anda dalam waktu singkat, CD 1 tahun bisa masuk akal secara finansial. Anda akan memperoleh penghasilan yang jauh lebih besar dibandingkan dengan rekening tabungan tradisional, dan setoran awal minimum sering kali jauh lebih rendah. Selain itu, CD adalah cara aman untuk menginvestasikan uang Anda karena pengembaliannya dijamin, dan dana Anda tidak akan dikunci terlalu lama.

Alternatif untuk CD 1 tahun

Jika Anda lebih memilih cara yang lebih fleksibel untuk mengembangkan uang Anda, ada beberapa alternatif selain CD 1 tahun:

Rekening tabungan dengan hasil tinggi

Rekening ini biasanya memberikan imbal hasil yang lebih rendah dibandingkan CD, namun tidak ada penalti penarikan awal. Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi juga umum menawarkan APY variabel, memungkinkan Anda memperoleh penghasilan lebih banyak seiring waktu jika kondisi pasar membaik.

Rekening pasar uang

Rekening pasar uang (juga dikenal sebagai MMA) sering kali memerlukan setoran pembukaan minimum yang lebih tinggi dan umumnya memberikan pengembalian yang lebih rendah. Namun, Anda akan memiliki akses ke dana Anda kapan saja tanpa dikenakan penalti yang besar serta kemampuan menulis cek.

Obligasi

Anda bisa mendapatkan lebih banyak dengan obligasi, dan Anda diperbolehkan menjualnya sebelum tanggal jatuh tempo tanpa dikenakan penalti. Namun, nilai investasi Anda bisa berkurang jika suku bunga turun sejak Anda membeli obligasi. Dan tidak seperti CD, obligasi lebih berisiko karena tidak didukung oleh Federal Deposit Insurance Corporation atau National Credit Union Share Insurance Fund.

Bank CIT

CD satu tahun CIT Bank memiliki APY yang jauh lebih rendah yaitu 0,30%, namun CD enam bulan dan 13 bulannya memiliki APY kompetitif masing-masing sebesar 5,00% dan 4,90%. Alasan perbedaan ini tidak jelas (mengapa tarif CD naik dari 0,30% menjadi 4,90% saat Anda mengunci uang Anda selama satu bulan tambahan?), namun itulah faktanya. Terlebih lagi, mendapatkan 5,00% untuk komitmen enam bulan adalah hal yang bagus jika Anda ingin dana Anda tetap cair.

Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)

Apa itu CD 1 tahun?

Ini adalah jenis rekening tabungan yang menawarkan tingkat pengembalian tetap, atau APY, selama satu tahun. Pemegang rekening melakukan simpanan yang harus tetap berada di CD hingga tingkat jatuh tempo untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Setelah jangka waktu berakhir, pemegang rekening dapat menarik dananya atau mentransfernya ke CD baru.

Apa saja jenis-jenis CD?

Ada beberapa variasi CD. Yang paling umum adalah CD dengan imbal hasil tinggi yang membayar APY lebih tinggi daripada kebanyakan rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi. Atau Anda dapat membuka CD jumbo dan mendapatkan keuntungan yang lebih besar dengan imbalan setoran minimum yang besar – biasanya $100.000 atau lebih. Beberapa lembaga keuangan juga menawarkan CD yang memungkinkan Anda menyetor dana tambahan atau memperoleh APY lebih tinggi dari waktu ke waktu. Atau Anda dapat memanfaatkan CD bebas penalti yang memungkinkan penarikan awal bebas biaya jika tersedia.

Apakah CD 12 bulan layak?

Itu tergantung pada situasi keuangan unik dan tujuan tabungan Anda. Jika Anda mencari investasi berisiko rendah untuk menumbuhkan uang Anda dalam waktu singkat, CD 12 bulan mungkin merupakan pilihan yang ideal. Namun jika Anda menginginkan opsi yang lebih fleksibel yang memungkinkan Anda mengakses dana lebih cepat, rekening tabungan atau pasar uang dengan imbal hasil tinggi mungkin lebih cocok.