Sertifikat deposito, atau CD, adalah jenis rekening tabungan yang memungkinkan Anda menyetor sejumlah uang tunai dengan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu atau jangka waktu yang disepakati. Pengembalian CD diukur dengan persentase hasil tahunan, atau APY, yang memberi tahu Anda berapa banyak bunga yang akan Anda peroleh dari uang Anda selama jangka waktu CD.
Banyak bank dan credit unions menawarkan CD, jadi menemukan CD yang tepat bisa jadi sulit. Jika Anda mencari tarif CD terbaik di New Jersey, panduan ini akan membantu Anda menemukan tarif CD yang sesuai dengan kebutuhan pribadi Anda.
*Pada tanggal 20 September 2023.
Tarif CD terbaik di New Jersey
Jika Anda mencari tarif CD terbaik di New Jersey, bank dan credit unions berikut ini layak dipertimbangkan karena persentase hasil tahunan (APY) yang tinggi serta syarat dan persyaratan simpanan yang bervariasi.
Klub Peminjaman
CD 12 bulan LendingClub memiliki APY 5,5% yang tinggi, yang dengan sendirinya akan sangat mengesankan. Namun yang membuat LendingClub benar-benar menonjol adalah pengalaman pelanggan luar biasa yang dapat Anda harapkan. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang CD Anda (atau akun LendingClub lainnya), Anda dapat menghubungi perwakilan pelanggan melalui telepon, email, atau online melalui live chat. LendingClub berupaya memberikan jawaban cepat dari perwakilan langsung, dan juga menawarkan perpustakaan pembelajaran online yang luas untuk membantu memberdayakan pelanggan dalam membuat keputusan keuangan yang cerdas.
Kuontik
CD 12 bulan yang ditawarkan oleh Quontic menonjol karena hasil yang tinggi dan setoran minimum yang rendah. Quontic adalah satu-satunya bank dengan hanya beberapa etalase toko fisik di wilayah Kota New York, namun kehadiran online mereka diakui secara nasional, dan produk CD mereka tidak dapat dikalahkan dalam hal harga dan hasil.
Marcus
Marcus menawarkan CD 12 bulan dengan APY 5%. Selain itu, ia menawarkan jumlah setoran minimum yang rendah sebesar $500, yang menjadikannya pilihan yang dapat diakses oleh banyak pelanggan. Marcus juga memiliki tingkat jaminan selama 10 hari—jika APY meningkat dalam 10 hari sejak pembukaan CD dan menyetorkan setidaknya $500, Marcus akan meningkatkan APY sesuai dengan itu.
Sinkronisasi
CD 18 bulan Synchrony Bank memiliki banyak hal yang ditawarkan, dimulai dengan APY 5%. Tarif ini berlaku tidak peduli berapa banyak uang yang Anda setorkan ke dalam CD, sehingga Anda dapat memperoleh pengembalian yang sama baik Anda menyetor $100 atau $10.000. Synchrony tidak memiliki persyaratan setoran minimum, yang berarti Anda dapat menyetor jumlah yang sesuai dengan anggaran Anda. Dan jika 18 bulan tidak cocok untuk Anda, Synchrony menawarkan berbagai jangka waktu mulai dari 3 bulan hingga 5 tahun.
CIT
Jika Anda ingin memaksimalkan keuntungan dalam jangka waktu yang lebih singkat, CD 6 bulan dari CIT mungkin merupakan pilihan terbaik. Jangka waktu 6 bulan menawarkan APY tertinggi sebesar 5%, yang bukan merupakan tarif umum untuk CD yang lebih pendek seperti ini. Jika Anda menyetor minimal $1.000, saldo Anda akan berada di bawah $1.025 di akhir jangka waktu. Dan jika Anda menyetor $25.000, saldo Anda akan lebih mengesankan lagi, yakni hanya di atas $25.617 setelah setengah tahun. Itu adalah banyak uang yang diperoleh dengan membiarkan uang Anda disimpan selama 6 bulan.
Bank Milenium Baru
Jika CD 12 bulan terlalu panjang tetapi CD 6 bulan terlalu pendek, pertimbangkan CD 9 bulan dari New Millennium Bank. CD ini memiliki APY 5%, yang sebanding dengan tarif CD 12 bulan yang ditawarkan oleh lembaga keuangan lain. Namun alih-alih menunggu satu tahun untuk dapat mengakses uang Anda, Anda akan dapat menarik dana setelah 9 bulan (atau memasukkannya ke dalam CD baru untuk terus mendapatkan penghasilan).
Modal Satu
Sebagian besar lembaga keuangan memiliki jumlah minimum yang harus Anda setorkan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan CD—tetapi tidak Capital One. CD bank ini tidak memiliki persyaratan setoran minimum, jadi Anda dapat menyetorkan jumlah yang sesuai untuk Anda—apakah itu $100 atau $25.000. CD 12 bulan Capital One memiliki APY 4,85%, yang relatif kompetitif di antara pemberi pinjaman.
Nasional
Kebanyakan orang mengenal Nationwide sebagai perusahaan asuransi, namun sebenarnya mereka adalah perusahaan jasa keuangan yang mungkin menyediakan asuransi Anda, mengelola 401(k) Anda, dan bersama mitranya Axos Bank menyediakan produk perbankan dan tabungan. Jika Anda menggunakan Nationwide karena semua alasan tersebut, membeli CD dari mereka adalah hal yang masuk akal. Mereka adalah bank online saja dengan hasil CD yang kompetitif, dan mereka memiliki merek terkenal yang telah menjalankan bisnisnya sejak tahun 1927.
Bank Komunitas Kolonial Pertama
Jika Anda tinggal di South Jersey dan lebih memilih untuk melakukan transaksi bank secara lokal, pertimbangkan CD dari 1st Colonial Community Bank. Kolonial Pertama memiliki lokasi fisik di Collingswood dan Westville, serta cabang di Limerick, Pennsylvania. Anda juga dapat melakukan perbankan online dengan 1st Colonial Community Bank jika Anda mau. CD 12 bulan memiliki APY 4,6%, dan Anda memerlukan deposit minimal $500 untuk membuka akun.
Sekutu
Ally menawarkan berbagai jangka waktu CD, dari 3 bulan hingga 5 tahun, yang berarti Anda dapat memilih salah satu yang paling sesuai dengan tujuan tabungan Anda. Memilih CD 9 bulan atau 18 bulan akan memberi Anda tarif terbaik sebesar 5%, meskipun APY 12 bulan 4,85% juga tidak ada gunanya. Ally tidak memiliki persyaratan setoran minimum, meskipun bank mengklaim bahwa setoran yang lebih besar kemungkinan akan memberi Anda APY yang lebih tinggi.
Koperasi Kredit Spectra
Spectra Credit Union awalnya melayani anggota Lab Penelitian Angkatan Laut dan keluarga mereka, namun kemudian diperluas untuk juga melayani anggota kelompok pemberi kerja tertentu. Jika Anda memenuhi syarat untuk menjadi anggota, Anda dapat membuka CD 12 bulan dengan deposit minimum $500 dan tarif APY 4,1%. Sebagai anggota Spectra, Anda juga dapat membuka rekening giro gratis, rekening pasar uang, rekening tabungan anak, IRA, dan mengajukan kartu kredit konsumen atau bisnis.
Menemukan
Discover menawarkan beberapa istilah berbeda untuk CD-nya, tetapi yang paling menonjol adalah CD 10 tahunnya. Akun ini menawarkan APY 3,80%, yang mengesankan untuk CD sepanjang ini. Jika Anda menyetor $25.000 di awal jangka waktu, Anda akan memperoleh bunga sebesar $11.301 selama periode 10 tahun tersebut. Anda memerlukan setoran minimum $2.500 untuk membuka CD 10 tahun Discover, yang mungkin sulit bagi sebagian orang, tetapi bagi mereka yang memiliki jumlah uang yang lebih besar untuk disetor dan dapat hidup tanpa uang tersebut selama satu dekade, CD ini adalah pilihan yang sangat baik.
Haruskah Anda mendapatkan CD?
CD adalah alat tabungan yang berguna, namun bukan berarti itu pilihan terbaik bagi semua orang. Ada beberapa situasi di mana CD mungkin merupakan pilihan tabungan terbaik, termasuk yang berikut ini:
- Anda memiliki sejumlah uang tunai yang tidak diperlukan dan ingin disimpan dengan aman.
- Anda merencanakan pengeluaran besar dalam waktu dekat, seperti pembelian mobil atau rumah atau liburan sekali seumur hidup dan ingin mendapatkan lebih banyak uang dari tabungan Anda.
- Anda gugup dengan risiko berinvestasi dan tidak ingin menyerahkan uang hasil jerih payah Anda ke pasar saham.
- Anda menginginkan jaminan pengembalian tabungan Anda.
Namun, jika Anda merasa perlu menggunakan uang tersebut sebelum jangka waktu CD habis, Anda mungkin ingin melihat beberapa opsi tabungan yang berbeda. Demikian pula, jika Anda merasa nyaman dengan pasar saham, menginvestasikan uang Anda di pasar saham dapat menawarkan laba atas investasi yang lebih tinggi.
Bagaimana memilih CD
Seperti halnya jenis rekening bank lainnya, penting untuk melakukan riset saat mencari CD. Agar berhasil, pertama-tama Anda harus menentukan dengan tepat apa yang Anda cari dari tabungan Anda.
Misalnya, ada baiknya Anda menentukan panjang istilah yang Anda cari sebelum memulai pencarian. Jangka waktu CD bisa hanya beberapa bulan atau selama beberapa tahun, dan tidak semua lembaga keuangan menawarkan jangka waktu yang sama. Anda juga sebaiknya membandingkan suku bunga untuk setiap CD yang Anda pertimbangkan—apakah salah satu CD menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk CD 5 tahun yang Anda pertimbangkan dibandingkan CD lainnya? Suku bunga yang lebih tinggi berarti pendapatan tabungan Anda yang lebih tinggi, jadi ini merupakan pertimbangan penting ketika memilih CD.
Selain itu, beberapa CD memiliki persyaratan deposit minimum. Penting untuk mengetahui berapa jumlah setoran yang diperlukan, karena jika Anda tidak memiliki banyak uang untuk disetor, Anda perlu mencari kebutuhan tabungan di tempat lain. Penting juga untuk mempertimbangkan penalti penarikan dini. Memilih CD berarti memberikan uang Anda untuk jangka waktu akun, namun jika Anda dihadapkan pada keadaan darurat dan perlu melakukan penarikan, Anda sebaiknya memastikan bahwa Anda memahami berapa biaya yang mungkin Anda keluarkan.
Anda juga ingin memeriksa dan memastikan bahwa lembaga keuangan yang Anda pilih diasuransikan secara federal. Carilah bank yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) atau credit unions yang diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA). Agensi ini menjamin simpanan hingga $250.000, yang berarti uang Anda akan aman jika lembaga keuangan tersebut bangkrut saat Anda menjadi nasabah.
Alternatif CD
Meskipun CD adalah pilihan yang baik bagi banyak orang, itu bukan satu-satunya yang tersedia. CD mungkin merupakan pilihan terbaik Anda jika Anda memiliki sejumlah uang tunai yang ingin Anda simpan, namun CD tidak memungkinkan Anda melakukan setoran tambahan atau penarikan bebas penalti. Dua alternatif CD yang memungkinkan hal ini adalah rekening tabungan tradisional dan rekening pasar uang.
Untuk membuka rekening tabungan biasa, Anda mungkin perlu menyetor sejumlah uang tunai, namun seiring waktu Anda dapat menyetor uang tambahan yang Anda peroleh dan menarik uang hingga enam kali per bulan. Jika Anda memilih rekening pasar uang (MMA), Anda mungkin akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan tradisional, dan Anda juga mungkin diberikan keuntungan seperti buku cek dan kartu debit.
Kerugiannya adalah uang tersebut mungkin menghasilkan bunga yang lebih kecil di rekening tabungan tradisional atau MMA dibandingkan di CD. Pasalnya, suku bunga rekening tabungan atau MMA biasanya bervariasi, artinya akan berfluktuasi mengikuti pasar. Ketika tingkat bunga federal tinggi, rekening-rekening tersebut dapat memperoleh bunga yang besar, namun ketika tingkat bunga rendah, mereka akan memperoleh pendapatan yang jauh lebih sedikit. Dengan CD, tingkat bunga ditetapkan untuk keseluruhan jangka waktu, sehingga Anda akan tahu persis jenis penghasilan yang dapat Anda harapkan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Dunia tabungan bisa jadi rumit, terutama bagi nasabah baru di dunia perbankan yang tidak memahami beragam pilihan yang tersedia bagi mereka. Jika Anda sangat mempertimbangkan untuk membuka CD tetapi tidak yakin Anda memahami cara kerjanya, jawaban atas pertanyaan umum ini akan membantu Anda menentukan apakah CD adalah pilihan tabungan yang tepat untuk Anda.
Apa itu sertifikat deposito (CD)?
Sertifikat deposito merupakan salah satu jenis produk tabungan. Berbeda dengan rekening tabungan tradisional yang memungkinkan nasabah menyetor dan menarik uang sesuai kebutuhan, CD menggunakan sejumlah uang tunai yang disimpan di rekening selama jangka waktu tertentu, yang juga disebut istilah. Selama jangka waktu CD, uang tersebut memperoleh bunga, namun nasabah tidak dapat menarik uang tersebut sampai jangka waktu CD habis. Di akhir jangka waktu, pelanggan dapat menarik uangnya seluruhnya atau memasukkannya ke dalam CD lain untuk mendapatkan bunga lebih banyak lagi.
Bagaimana cara kerja CD?
Saat Anda membuka CD, Anda akan memberikan sejumlah uang tunai untuk jangka waktu yang telah disepakati. Saat membuka CD, lembaga keuangan akan menentukan tingkat suku bunga, dan suku bunga tersebut akan dikunci selama jangka waktu CD. Ini berarti Anda akan tahu persis berapa banyak penghasilan CD Anda dari waktu ke waktu, yang menjadikannya cara yang sangat aman dan andal untuk meningkatkan tabungan Anda. Suku bunga CD ditentukan oleh suku bunga dana federal Federal Reserve. Jika suku bunga The Fed rendah, Anda mungkin akan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah jika Anda membuka CD. Namun, jika Anda dapat membukanya saat suku bunga The Fed lebih tinggi, Anda akan memperoleh laba atas investasi yang lebih tinggi.
Selama jangka waktu CD, Anda mungkin dapat menarik sejumlah dana jika lembaga keuangan Anda mengizinkannya, namun kemungkinan besar Anda akan membayar denda untuk melakukannya. Karena alasan ini, penting untuk hanya memasukkan sejumlah uang yang Anda rasa tidak akan dibutuhkan selama uang tersebut disimpan di dalam CD.
Setelah CD mencapai tanggal jatuh tempo, Anda dapat menarik uang tersebut tanpa penalti; namun, beberapa lembaga keuangan akan menginvestasikan kembali dana tersebut ke dalam CD baru secara otomatis jika Anda tidak menentukan ingin menarik uang tersebut. Penting untuk memastikan Anda mengetahui semua syarat dan ketentuan CD sebelum memasukkan uang Anda ke dalamnya.
Apakah dana dalam CD diasuransikan?
Ya, dana dalam CD diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) atau National Credit Union Administration (NCUA). Namun, ada batasan jumlah dana yang akan diasuransikan oleh FDIC dan NCUA: tepatnya $250,000. Dana CD apa pun yang melebihi batas tersebut tidak akan diasuransikan, yang berarti pelanggan akan kehilangan uang jika bank atau credit union mereka gagal. Namun, penting untuk diingat bahwa jarang sekali bank mengalami kegagalan.