Ulasan Kartu Indigo Platinum Mastercard 2024

Pasar untuk kartu kredit tanpa jaminan yang ditujukan untuk orang-orang dengan kredit kurang baik sedang berkembang. Jika skor kredit Anda rendah, Anda memiliki lebih banyak pilihan kartu kredit dibandingkan sebelumnya.

Kedengarannya seperti kabar baik, tetapi sebagian besar kartu kredit ini dikenakan biaya yang kaku. Itu kartu nama adalah salah satu kartu kredit subprime yang tidak terlalu menyinggung di luar sana—tetapi Anda tetap harus berhati-hati. Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang kartu tersebut.

Pro dan kontra kartu

Keutamaan kartu ini dimulai dan diakhiri dengan standar persetujuannya yang longgar. Itu kartu nama bersedia menerima pelanggan dengan kredit yang lebih buruk daripada sebagian besar kartu kredit lainnya.

Kartu ini memiliki beberapa kelemahan kritis. Mungkin hal yang paling menonjol adalah kurangnya transparansi. Ya, Anda dapat melakukan prakualifikasi untuk mendapatkan gambaran tentang persyaratan kartu Anda—tetapi Anda tidak akan tahu persis apa yang akan Anda dapatkan sampai Anda mengajukan aplikasi.

Bergantung pada kelayakan kredit Anda, Anda dapat dikenakan biaya tahunan $0 atau biaya tahunan $99 ($75 selama tahun pertama). Anda dapat menerima batas kredit serendah $300 atau setinggi $2.000. Anda bisa terkena variabel APR hingga reg_apr,reg_apr_type. Ini adalah detail besar yang membuat kartu sulit dievaluasi secara praktis bagi banyak calon pelanggan.

Untuk siapa kartu itu

Itu kartu nama dirancang untuk membantu Anda membangun kredit. Hal ini hanya dapat dibenarkan dalam satu situasi: Anda memiliki nilai kredit yang buruk atau terbatas dan Anda tidak mampu membuka kartu kredit yang aman.

Kartu kredit terjamin, juga ditujukan bagi mereka yang memiliki kredit terbatas atau buruk, memerlukan jaminan dalam bentuk uang jaminan yang dapat dikembalikan (seringkali setidaknya $200). Anda akan menerima batas kredit yang setara dengan uang jaminan Anda. Jika Anda tidak memiliki uang tunai cadangan yang dapat Anda gunakan untuk uang jaminan, kartu nama bisa menjadi apa yang Anda butuhkan. Kriteria persetujuannya juga mudah.

Namun, Anda harus membayar biaya dengan kartu ini yang sering kali tidak dikaitkan dengan kartu kredit aman. Pikirkan tentang kartu nama sebagai alat pembangunan kredit pilihan terakhir.

Fasilitas premium

Sebagai kartu nama adalah jenis kartu kredit paling bawah, Anda tidak boleh mengharapkan manfaat apa pun yang berharga dari kartu tersebut. Manfaat utamanya adalah menyetujui mereka yang memiliki nilai kredit rendah. Selain itu, Anda akan menerima hal berikut untuk membantu Anda sepanjang perjalanan pembangunan kembali kredit Anda.

Laporkan ke ketiga biro kredit

Saat sebagian besar bank mengevaluasi profil kredit Anda untuk memutuskan apakah Anda cocok untuk mendapatkan pinjaman, mereka meminta laporan kredit dari satu atau lebih biro kredit berikut: Experian, Equifax, dan TransUnion.

Itu kartu nama laporkan aktivitas Anda ke ketiga biro kredit ini. Ini berarti bahwa kebiasaan kredit baik (atau buruk) yang Anda tunjukkan dengan kartu tersebut, seperti membayar tagihan tepat waktu dan menjaga saldo tetap rendah, akan muncul pada laporan kredit mana pun yang diperiksa oleh pemberi pinjaman masa depan Anda. Tidak semua kartu kredit melapor ke tiga biro kredit besar, jadi ini merupakan keuntungan besar bagi mereka yang mencoba memperbaiki reputasi keuangan mereka.

Perlindungan penipuan tanpa tanggung jawab

Jika kartu Anda hilang atau dicuri, Anda tidak bertanggung jawab atas tagihan yang dibebankan pada kartu tersebut selama Anda melaporkannya dalam jangka waktu yang wajar. Segera setelah Anda menyadari bahwa kartu Anda hilang, beri tahu Indigo.

Perlindungan Pencurian ID Mastercard

Anda akan mendapatkan pemantauan identitas gratis yang membantu melindungi nomor Jaminan Sosial, alamat email, rekening bank, kartu kredit, dan lainnya. Hal ini dapat membantu Anda mendeteksi penipuan dengan cepat sehingga kerusakan apa pun pada laporan kredit Anda dapat dikurangi.

Hadiah

Itu kartu nama memang mendapatkan hadiah — tetapi hanya versi kartu tertentu. Lihat, kartu tersebut memiliki banyak sekali persyaratan berbeda yang bervariasi berdasarkan kelayakan kredit Anda. Salah satu keuntungan yang hanya muncul di versi kartu yang lebih “premium” adalah program hadiah uang tunai.

Mereka yang memenuhi syarat akan mendapatkan 1% kembali di pompa bensin, toko kelontong, layanan telepon seluler, dan restoran. Anda tidak akan bisa mengumpulkan dan membelanjakan hadiah Anda untuk tujuan tertentu; sebaliknya, saldo tersebut akan diatribusikan ke saldo kartu Anda saat ini sebagai laporan kredit. Anggap saja sebagai potongan harga 1% untuk pembelian Anda yang memenuhi syarat.

Cara mendapatkan hasil maksimal dari kartu

Inilah motto yang perlu Anda ulangi selama menjalin hubungan dengan sang kartu nama: Gunakan dan hilangkan secepat mungkin. Biaya yang disertakan dengan kartu ini tidak sebanding dengan nilai yang akan Anda terima darinya. Satu-satunya kegunaannya adalah memberikan kesempatan kepada mereka yang memiliki riwayat kredit terpuruk untuk menebus diri mereka sendiri melalui aktivitas kartu kredit yang sehat.

Pastikan untuk melakukan pembayaran kartu kredit Anda tepat waktu setiap bulannya. Akta sederhana ini menyumbang 35% dari nilai kredit Anda. Membiarkan kartu kredit Anda mengalami tunggakan dapat merusak kredit Anda dengan cepat.

Anda juga harus berusaha menjaga jumlah utang Anda (juga dikenal sebagai pemanfaatan kredit) serendah mungkin. Para ahli berpendapat bahwa penggunaan kredit lebih dari 30% dapat merusak nilai kredit Anda. Dengan kata lain, pastikan setidaknya 70% batas kredit Anda selalu tersedia. Misalnya, jika Anda memiliki batas kredit sebesar $500, jangan pernah membawa saldo lebih dari $150.

Alternatif

Sekali lagi, jika Anda bisa mengayunkannya, Anda akan melakukan lebih baik dengan membuka kartu kredit yang aman daripada membukanya kartu nama.

Kartu Kredit Hadiah Tunai Capital One Quicksilver Aman

Salah satu kartu kredit aman yang paling populer adalah kartu nama. Anda akan mendapatkan uang kembali 5% untuk hotel dan mobil sewaan yang dipesan melalui Capital One Travel, dan uang kembali 1,5% untuk semua pembelian lainnya yang memenuhi syarat. Dengan program hadiah yang berlimpah dan tanpa biaya tahunan, program ini unggul kartu nama.

Kartu Aman Bank Cash+® Visa® AS

Yang juga patut dipertimbangkan adalah Kartu Aman Bank Cash+® Visa® AS tanpa biaya tahunan, yang menghasilkan pengembalian luar biasa sebesar 5% hingga $2.000 dalam pembelanjaan gabungan untuk dua kategori populer pilihan Anda. Kategori yang memenuhi syarat mencakup makanan cepat saji, toko elektronik, utilitas rumah tangga, dan penyedia telepon seluler. Anda akan kesulitan menemukan tingkat pengembalian yang sama mengesankannya dengan kartu kredit yang menyetujui kredit buruk atau terbatas.